В течении какого срока росгосстрах возвращает деньги за страховку

Что делать, когда возникли проблемы со страхованием: как вернуть деньги за ОСАГО если Росгосстрах отказывается платить?

Страхователи ОСАГО довольно ограничены в своих возможностях расторгнуть договор и перейти в другую страховую компанию. Если вас не устраивает сервис в компании «Росгосстрах», или, например, компания вам не платит, то можно только пожаловаться регулятору или обратиться в суд за защитой своих законных прав.

О том, как вернуть свои деньги и куда обращаться в случае проблем — читайте в нашей статье.

Основания для возврата страховки

Предусмотрено только четыре причины досрочного отказа от страхования (Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П глава 1, пункт 1.13), по которым можно вернуть часть уплаченной страховой премии. Это смерть страхователя, продажа машины, отзыв лицензии страховщика или его ликвидация и тотальная гибель транспортного средства.

Только в этом случае страховщик имеет право принять от клиента заявление о досрочном расторжении договора страхования и вернуть ему деньги в течение 14 дней. Если же страхователю понравились условия в другой компании или что-то не устроило в сервисе уже выбранной, то он не вправе на этом основании требовать возврата денег за страховку.

Дело в том, что ОСАГО это обязательный вид страхования водителей. Эксплуатация автомобиля без страховки запрещена и грозит административным штрафом в размере 800 рублей. Поэтому государство стремится свести количество незастрахованных водителей к нулю, ограничив их право на получение денег за возврат полиса.

Расторжение при продаже автомобиля

Возможен ли возврат средств при продаже автомобиля? Если вы решили продать машину, то договор ОСАГО нужно обязательно расторгнуть, ведь меняется собственник, а это значит, что новый владелец может не идентифицироваться в базе данных ГИБДД, и его будут подвергать штрафам.

Нужно подъехать в офис с паспортом, документами на машину (свидетельство о регистрации, водительское удостоверение) и написать заявление о расторжении полиса. При себе нужно иметь полис ОСАГО и недавно оформленный договор купли-продажи на новое лицо, который и будет считаться основанием для расторжения.

Может потребоваться также копия ПТС с отметкой о новом автовладельце. После расторжения договора новый собственник может тут же оформить полис на себя – в офисе «Росгосстраха» или через Интернет.

В этом случае можно просто включить нового владельца в полис в качестве лица, допущенного к управлению. Это легко сделать даже в Интернете, зайдя в свой личный кабинет и отредактировав заявление на страхование. Если понадобится доплата, за увеличившееся количество водителей, то придется совершить платеж картой или электронной валютой.

Смерть водителя/собственника

Досрочным расторжением полиса в случае смерти владельца занимаются его наследники. Им нужно также написать заявление о расторжении договора в офисе компании и предоставить копии паспорта, полис ОСАГО, квитанцию о его оплате и свидетельство о смерти владельца страховки. Понадобится и еще один важный документ: копия свидетельства о вступлении в наследство.

Расторжение по этому основанию происходит крайне редко. Дело в том, что на получение свидетельства о наследстве уходит немало времени, а возврат денег в самом конце срока страхования уже становится экономически нецелесообразным.

Но если страхователь умер в самом начале периода страхования, то наследники, конечно, могут пройти всю процедуру досрочного разрыва и возврата уже уплаченной страховой премии.

Отзыв лицензии и ликвидация страховщика

В этом случае основание для прекращения полиса очевидны – есть риск, что компания не сможет выполнить свои обязательства. Однако нужно различать ограничение лицензии регулятором и начало процедуры ликвидации.

Если компания ушла с рынка, это одно. А если ей ограничили право заключать новые договора ОСАГО с клиентами – другое. Во втором случае страховщик обязан выполнять все свои обязательства при наступлении страхового случая и подаче заявления на выплату. Поэтому полис можно и не расторгать.

А вот если компания начала процедуру ликвидации, то можно обратиться к ней с заявлением о досрочном расторжении. Поводом для разрыва отношений может стать и ликвидация самого страхователя, если он является юридическим лицом. В этом случае подается старый полис ОСАГО, квитанция об оплате и документы, подтверждающие исключение страхователя из реестра.

Гибель машины

Если машина была уничтожена в аварии, в результате стихийного бедствия, пожара, то ее владелец также может вернуть себе деньги за досрочно расторгнутый договор ОСАГО. Для этого нужно будет предоставить страховщику акт утилизации машины и справку о снятии его с регистрации вместе с заявлением, полисом и копией паспорта.

Второй полис

Если полис оформляется в Интернете, страхователи иногда ошибочно оплачивают две страховки. Это не ведет к досрочному расторжению, просто один из бланков признается недействительным, так как на одно лицо и одну машину может быть оформлен только один полис.

Прекращения права владения

Этот повод для расторжения ОСАГО не предусмотрен правилами страхования, но в «Росгосстрах» готовы расторгнуть полис в связи, например, с окончанием срока аренды автомобиля или доверенности (если водитель, а не собственник страховал свою ответственность).

Для разрыва достаточно предъявить договор аренды, в котором будет указана дата его окончания либо просроченную доверенность на управление машиной.

Лишение водительского удостоверения

Если страхователя временно лишили прав, то он также вправе оформить расторжение договора в «Росгосстрах». Это возможно в случае серьезного нарушения правил дорожного движения и только по решению суда. Срок ограничения прав может составлять 3-6 месяцев, а в особых случаях и больше года.

Для расторжения достаточно обратиться в компанию с документами, протоколом об административном правонарушении и решением суда об ограничении прав. Правда, учтите, что возврат денег возможен только в строго оговоренных Правилами страхования случаях. Лишение прав к ним не относится, так что особого смысла в оформление разрыва договора нет.

Как вернуть деньги?

Для того чтобы вернуть деньги за ОСАГО нужно обратиться в любой из офисов компании. Расторжение договора через Интернет невозможно. Страховой менеджер проверит все ваши документы и выяснит основания для расторжения и возврата премии. Напомним их всего четыре на основании положения Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П глава 1, пункт 1.13 Если все в порядке вам предоставят возможность написать заявление и сделают перерасчет премии к возврату.

Составление заявления

Для клиентов предусмотрен готовый бланк заявления на расторжение договора, который просто нужно заполнить. В нем указываются персональные данные, контакты, номер полиса и основания для прекращения отношений со страховщиком.

Обязательно вписывает клиент и свои банковские реквизиты для перечисления остатка премии. Подписывается заявление лично страхователем или его наследниками (в зависимости от причины расторжения).

Необходимые документы

Как уже было сказано выше, на расторжение договора нужно приехать с пакетом документов. Их перечень зависит от причины разрыва. К примеру, если основание смерть страхователя, то требуется подтверждение этого факта и прав на наследство, а если продажа машины – доказательство сделки.

Обязательно проверит страховщик также:

• паспорт;
• сам полис ОСАГО;
• квитанцию об оплате страховки;
• документы на машину.

Возможная сумма возврата

При расторжении договора возвращается не полная сумма уплаченной страховой премии.

1. Во-первых, страховщик забирает 20% на ведение дела и еще 3% на уплату взносов в РСА.
2. Во-вторых, сумма уменьшается с учетом того сколько месяцев прошло.

Перерасчет производится по формуле:

• В – сумма к возврату;
• ПС – цена полиса;
• n – количество месяцев до конца страховки.

Деньги могут вернуть на карту или текущий счет, или заплатить их наличными. Ближе к концу срока страхования это уже настолько незначительная сумма, что чаще всего водители предпочитают дождаться истечения срока, а не тратить время на расторжение и ожидание перечисления денег.

Сроки выплаты

Срок страховой премии оговорен законом – не более двух недель. Но многие страховщики, учитывая незначительность сумм, выплачивают деньги в день обращения прямо в своих кассах.

Прекращение действия

Датой досрочного прекращения действия договора считается дата события, которое явилось основанием для разрыва отношений или дата написания заявления.

Что делать, если деньги не приходят?

Если вы оформили заявление по всем правилам, предоставили доказательства серьезных оснований для расторжения договора, то страховщик обязан вернуть деньги. Если в течение 14 дней они не пришли на счет, то можно смело обращаться в компанию с претензией.

В документе укажите, на каком основании расторгался договор, каков номер полиса и когда вы подавали заявление. Если в течение месяца страховщик не перечислит деньги, то можно обращаться в суд с исковым заявлением. Для исков потребителей уплата госпошлины не предусмотрена.

Куда обращаться?

Куда жаловаться если компания не оформляет ОСАГО? Одновременно можно обратиться и в Банк России с жалобой на действия страховой компании. Это регулятор страхового рынка, который осуществляет надзор над всеми страховщиками. Он может инициировать проверку и «надавить» на компанию, чтобы она выполнила свои обязательства перед клиентами.

С жалобой можно обратиться также в Российский союз автостраховщиков (РСА), который принимает такие претензии от страхователей по адресу: [email protected]. Они должны быть в виде сканов или фотокопий жалоб, а не просто писем и сообщений.

Как составить жалобу?

Жалоба регулятору составляется в произвольной форме с указанием причины расторжения договора, даты обращения в страховую компанию и сроков затягивания перечисления денег. В документе указываются все персональные данные, номер полиса.

Ее можно отправить в Банк России заказным письмом или загрузить через интернет-приемную на сайте. К жалобе прилагается копия паспорта и водительского удостоверения.

Другие возможные трудности

Помимо претензий в связи с задержкой возвраты премии при расторжении договора, клиенты иногда жалуются на другие проблемы. Например, бывают сложности при покупке электронного полиса на сайте, есть опасения, что в компании неправильно подсчитали коэффициенты, в частности бонус-малус (КБМ), которые влияют на цену страхования. Во всех этих случаях можно обращаться в саму компанию с претензией, к регулятору или в РСА. Подробнее о том, как узнать стоимость электронного полиса на автомобиль в «Росгосстрах» и рассчитать ОСАГО онлайн, можно прочитать тут.

Еще одна проблема: отказ в страховании, но она возникает достаточно редко. Страховщик имеет право не заключать договор с клиентом, который был замечен в страховом мошенничестве или не прошел проверку документов.

Непрохождение проверки возможно в том случае, если в заявлении указаны ошибочные сведения (например, перепутан номер машины, свидетельства о регистрации и пр.). Если устранить все имеющиеся ошибки, то проверка будет быстро пройдена.

Порядок урегулирования убытков по ОСАГО строго регламентирован законом. В большинстве случаев страховщики деньги все же выплачивают, и об этом говорит показатель уровня выплат, который у некоторых участников рынка достигает 70-80% собранных премий.

Однако, если вы считаете, что вам отказали в возмещении незаконно и у вас есть доказательства этого, то необходимо составить претензию и подать ее страховую компанию. Если и в этом случае, страховщик останется при своем мнении, то пострадавший в аварии может обращаться в суд с исковым заявлением.

Заключение

Досрочное расторжение договора ОСАГО вполне возможно. Если вы решили продать автомобиль или страховщик потерял лицензию, то можно без проблем вернуть себе часть премии и обратиться в другую компанию.

Но для того, чтобы все прошло гладко нужно лично обратиться в офис компании Росгосстрах и предоставить нужный пакет документов. В противном случае компания не сможет принять решение о расторжении действия полиса.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

• смерть гражданина — страхователя или собственника;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии страховой компании;
• гибель (утрата) транспортного средства;
• замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2020 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

• Паспорт;
• Полис ОСАГО;
• Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
• Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

• Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
• Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

• в случае смерти гражданина — дата смерти;
• в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
• в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
• при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
• при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Возврат страховки по кредиту Росгосстрах: подробный разбор

Страхование жизни, здоровья, трудоустройства, имущества или ответственности физического лица часто сопровождает процедуру оформления банковских займов. Наличие полиса ощутимо снижает риск возникновения непредвиденных расходов. Банки не прочь навязать страховку при предоставлении любых кредитов.

Росгосстрах является стратегическим провайдером страховых продуктов Группы «Открытие», поэтому предоставляет широкий спектр связанных с кредитованием услуг. Скорее всего, при обращении в Банк «Открытие» клиенту порекомендуют заключить договор страхования именно с компанией Росгосстрах.

Страхование кредитов Банка Открытия в компании Росгосстрах

Возврат страховки — это доступная застрахованным заемщикам опция. Оформление страхового полиса часто рассматривается в качестве вспомогательной услуги на этапе кредитования.

Страхование может быть обязательным и добровольным в зависимости от типа оформляемого кредитного продукта. Банки часто настаивают на страховании жизни и здоровья клиентов, когда речь заходит о долгосрочных кредитах.

Добровольные программы страхования Росгосстрах в основном связаны с потребительскими кредитами.

В целях защиты прав потребителей действующим законодательством оговаривается сроки возврата страховой премии. С учетом срока действия договора заемщик вправе вернуть деньги на протяжении «периода охлаждения» п. 1 Указания Банка России N 3854-У или после выполнения обязательств перед кредитором (при досрочном погашении кредита).

Если договор страхования расторгается в течение 14 календарных дней с даты подписания Страховщик обязан вернуть страховую премию в полном объеме (п. 5 Указания Банка России N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»).

При отказе от договора страхования заемщику следует учитывать последствия, которые может применить Банк Открытие (ранее Бинбанк) в отношении заемщика, а именно, повышение процентной ставки в случае расторжение договора страхования.

Итак, чтобы узнать может ли Банк применить такие санкции или нет, необходимо проверить кредитный договор:

• Пункт 4. О процентной ставке. Именно в этом пункте будет указано как измениться процентная ставка в случае отказа от договора страхования.

• Пункт 9. Обязанности заемщика. В содержании этого пункта может быть предусмотрена обязанность заемщика заключать какие-либо договора, кроме Договора открытия счета.

Из приведенного примера, можно сделать вывод, о том, что в случае отказа от договора страхования Банк Открытие поднимет процентную ставку по кредиту с 14,5% до 17,5%.

Вообщем, если в пп. 4 и 9 нечего не говорится о повышении ставки по кредиту и обязанности заемщика заключить договор страхования, то можно смело отказываться от страховки не опасаяюсь последствий со стороны Банка.

Если же все же хоть в одном из пунктов присутствуют санкции Банка в случае отказа от страховки, рекомендуем, тогда обратиться в Банк, чтобы сотрудник рассчитал конечную стоимость кредита по повышенной ставке в случае возврата страховки, для того чтобы сравнить конечную переплату по кредиту со страховкой и без нее.

Кроме того, если заемщик планирует оплачивать досрочно кредит, то выгоднее будет вернуть страховку, т.к. при досрочном погашении вернуть денежные средства за страховку по кредит в Росгосстрахе нельзя, а при досрочном погашении кредита процент будет начисляться только на его остаток.

Таким образом, чтобы получить деньги за ненужную страховку, необходимо сначала изучить кредитный договор и соотнести последствия такого действия.

Изучаем договор страхования Росгосстрах: возврат страховки в период охлаждения

При анализе договора страхования, заемщику нужно выяснить следующие вопросы:

1. можно ли вернуть страховую премию;
2. в каком объеме можно вернуть деньги за страховку;
3. каким способом подается заявление;
4. по какому адресу отправлять заявление.

Итак, в приведенным примере, видно, что Страховщиком является ПАО СК «Росгосстрах», находится по адресу: 140002, Московская область, г. Люберцы, ул. Парковая, д. 3.

Договор страхования заключенный со Страховой является комбинированным, т.к. делится на два вида:

• страхование от несчастных случаев;
• страхование выезжающих за рубеж.

Это означает, что с возвратом страховки в полном объеме по такому полису могут быть проблемы.

Рассмотрим правила указанные в договоре страхования №81 и №174 на наличие скрытых условии при возврате денег за страховку.

Найти Правила можно на официальном сайте Страховой компании Росгосстрах.

При рассмотрении «Правил страхования и страховые тарифы», ищем пункты связанные с возвратом денег за страховку и не возникнут ли с ее возвращением серьезные трудности.

Обратим внимание на важный пункт 7 Страховщик предусматривает отказ заемщика от договора страхования и возвращает страховую премию.

Однако не где не указано, в каком объеме будет возвращена страховка и в какой срок нужно обратиться заемщику, также нет информации о договорах смешанного типа.

Согласно информационному письму Банка России от 02.04.2019 «О применении отдельных положений Указания Банка России N 3854-У видим, что если заемщик обратиться в Страховую с заявлением о возврате денежных средств за страховку, то имеет полное право вернуть деньги в 100% размере.

Т.к. деятельность Страховой компании не может противоречить законодательству РФ, СК Росгосстрах разместило обращение к заемщикам, и именно в нем, регулируется вопрос возврата страховой премии по комбинированным договорам в период охлаждения.

Выходит, что заемщик может вернуть деньги за обе страховки в период охлаждения по договорам смешанного типа/страхования по нескольким видам в полном объеме.

В пункте о страховой премии и порядке ее оплаты, обращаем внимание только на общую сумму, т.к. мы выяснили выше, что вернуть можно ее полностью.

Стоимость страховой премии в примере 77 408 рублей — именно эту сумму и будем указывать в требованиях на возврат денежных средств в заявлении.

Таким образом, до официального письма Банка России (апреля 2019 г.), заемщики могли вернуть только часть страховой премии, касающейся только страхования от несчастных случаев, теперь же с возвратом денег за страховку в полном объеме в течение календарных дней проблем не возникнет. Воспользовавшись правом аннулирования договора на протяжении двух недель после подписания, заемщик может получить полную сумму, которая уплачена при активации страховой услуги.

Заявление и пакет документов на возврат страховки по кредиту Росгосстрах

Чтобы вернуть страховку заемщику нужно правильно подготовить пакет документов для подачи в страховую компанию.

ПАО СК «Росгосстрах»

Заявление о возврате страховки оформляется по форме Страховой, которую можно скачать на официальном сайте либо заполнить прямо в офисе Росгосстрах.

В заявлении нужно указать персональные данные заемщика, контактный телефон, платежные реквизиты клиента для возврата денег, номер и дату заключения страхового договора.

Кроме заявления об отказе, заемщику необходимо предоставить следующие документы:

1. Оригинал договора страхования.
2. Оригинал документа, подтверждающего оплату страховки (квитанция по форме А7 и т.п.).
3. Паспорт гражданина РФ.
4. Дополнительное соглашение по форме Страховой к договору страхования.
5. Банковские реквизиты, по которым будет осуществлён возврат денежных средств.

Проверка документов занимает 10 дней, после чего деньги перечисляются на карту или счет клиента, указанный в заявлении.

Пакет документов, можно подать одним из перечисленных способов по выбору заемщика:

1. По почте в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения.
2. Путём личного обращения по месту приёма заявлений на расторжение в течение 14 дней.

ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ООО «СК «ЭРГО Жизнь»)

По договорам страхования, заключенным по программам «Драйвер», «Премиум», «Премиум плюс» с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ранее ООО «СК «ЭРГО Жизнь»), заемщикам следует обращаться непосредственно в отделение Банка, в котором был оформлен договор страхования.

Форма заявления в таком случае не установлена, поэтому можно подать заявление в свободной форме.

6. Указываем номер договора страхования, дату его заключения и сумму страховой премии (см. Договор страхования).

7. Пишем реквизиты для возврата денежных средств за страховку.

8. В приложение необходимо сделать копию паспорта (главную страницу и прописку), оригинал договора страхования и документ, подтверждающий оплату страховки.

9. Ставим дату, подпись заемщика и расшифровку.

После обращения сотрудник Банка подготовит пакет документов и передаст его Страховщику.

Как видим, вероятность возврата страховки по кредитному договору в Росгосстрахе высока, если с момента заключения договора страхования прошло меньше двух недель, для получения страховой премии достаточно расторгнуть договор страхования.

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

Когда водитель имеет право досрочно расторгнуть договор с компанией и вернуть деньги за неиспользованную страховку?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Сроки обращения в страховую компанию

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение. И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится. Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Какие документы требуются для расторжения договора?

1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

• Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
• Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

Кто получает деньги при расторжении страховки ОСАГО?

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

• собственнику автомобиля;
• страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
• страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
• наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

Когда ждать денег и что делать, если они не пришли вовремя?

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством. Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления. Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Спорные моменты и частые вопросы

Когда хочу, тогда и расторгаю!

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

• отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
• замена собственника транспортного средства;
• иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

На основании чего удержали 23%?

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

• Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
• Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Зачем нужна копия ПТС при расторжении ОСАГО?

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Вернут ли деньги за неиспользованный период, если были выплаты?

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Подведем итоги

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего. Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата. А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

Отзывы о страховой компании «Росгосстрах (СК ПАО)»

Добрый день. У меня есть полис ДМС от работодателя № 77-МЮ-3861-19/0232-00019, в своём личном кабинете я распечатал Международный страховой полис к договору ДМС. Около 2х недель назад, находясь за границей я получил травму и обратился в страховую для организации медицинского лечения за границей. Моей заявке присвоили номер, мне назначили больницу и согласовали лечение в ней. Я собрал весь необходимы пакет документов по проведенным процедурам и потраченным мною деньгам (платил я сам). Фото всех документов из больницы я отправил в whats up сотруднику строхавой — мне сказали, что с пакетом документов все хорошо и по приезду в РФ я с оригиналами документов должен приехать в Росгосстрах и подать заявление на возмещение моих затрат на лечение.

Приехав я позвонил, в том числе и по телефону +7(495) 926-55-55 указанному в моем международном страховом полисе(единственный телефон который там указан). Оператор выслушал подробно всю мою историю, идентифицировал меня и направил в центр урегулирования убытков в г.Москва на улице Обручева, выслав смс -ку с адресом и подтвердив что мне именно туда с моим вопросом. Приехав в центр урегулирования убытков на улице Обручева, я получил соответствующий талончик, отстоял очередь и в итоге сотрудник сказал мне что с моим договором они меня не примут и мне нужно ехать в офис на метро Киевская (доводы что меня имеено сюда направили по телефону горячей линии и даже выслали смс с адресом не помогли). Куда именно ехать на метро Киевской мне не сказали.

Решив все еще раз уточнить я позвонил на горячую линию и описал всю ситуацию, назвав мои ФИО и номер и тип договора. В итоге меня опять начали направлять на ул. Обручева где меня не приняли в первый раз, довооды что я там был и меня там не приняли не помогали, мне отвечали что на Киевской находи центральная дирекция Росгосстраха и прием подобных документов она не ведет.

В итоге я меня каждый раз переключали на нового сотрудника, которому нужно было заново рассказывать всю историю(история по заявке не сохранялась).

Так я провисел на телефоне 45 минут!

15 -ый. по счету сотрудник после долгих выяснений сказал мне, что не может мне сказать куда мне ехать с документами и посоветовала написать на почту [email protected]? заново описать проблему и подождать ответа. письмо я написал 2 часа назад с пометкой срочно, ответа нет!

С моей поездки прошло уже 2 недели, осталось меньше 2х недель, чтобы я мог подать документы на возмещение расходов (на это отводится срок 30 дней). Сегодня 30.12.19 впереди новогодние праздники после которых видимо уже будет поздно. Так что подать я их хочу сегодня 30.12.2019.

15. сотрудников росгосстраха не в состоянии сказать мне куда мне приехать для подачи документов!!

Росгосстрах, отпишитесь хотя бы здесь! Я хочу СЕГОДНЯ (30.12.2019) до окончания рабочего дня подать заявление и пакет документов.

Добрый день. 17 ноября при получении кредита, мне была навязана страховка с ПАО СК «Росгосстрах», страховой полис №6018-0129759. 27 ноября, в период охлаждения, я направил через Почту России на юридический адрес 140002, РФ, Московская обл., г. Люберцы, ул. Парковая, д. 3 письмо с уведомлением с заявлением о расторжении договора страхования при получении кредита, так же приложил копию паспорта, копию кредитного договора и копию договора страхования.

2 декабря письмо было получено страховой компанией. По прошествию 10 дней денежные средства не поступили на счет, обратился в справочную службу по номеру 88002000900, где оператор ответил, что заявление получено и находится в обработке, до 18 декабря будет сделан возврат. Наступило 18 декабря, денежные средства так и не поступили. Обратившись снова в страховую компанию в справочную службу, оператор долго искала информацию, сверяла данные, в итоге ничего не нашла, сказала написать обращение на сайте страховой, что я и сделал. Обращение №С-3064496. Выждал сутки, никто мне не ответил. 19 декабря звоню вновь в справочную службу, но оператор ни чем не может помочь.

Прошу разобраться с данным нарушением. Все сроки предусмотренные законодательством РФ вышли.Рыб-н В.В.

Добрый день. Я, Ан-ва Людмила Николаевна 18.11.1968 года рождения,взяла кредит в банке 13.02.2017 года,и оформила договор по страхованию. 13 ноября 2019 года,мною был досрочно погашен кредит. В связи с этим хочу расторгнуть договор страхования и вернуть не использованную часть денег,оплаченных за страховку. 5 декабря 2019 года я заполнила бланки на расторженип договора и возврата денежных средств.

Сегодня, получила ответ по расторжению. Читать далее

Добрый день. Я, Ан-ва Людмила Николаевна 18.11.1968 года рождения,взяла кредит в банке 13.02.2017 года,и оформила договор по страхованию. 13 ноября 2019 года,мною был досрочно погашен кредит. В связи с этим хочу расторгнуть договор страхования и вернуть не использованную часть денег,оплаченных за страховку. 5 декабря 2019 года я заполнила бланки на расторженип договора и возврата денежных средств.

Сегодня, получила ответ по расторжению договора,и там указанно,что в компенсации мне отказанно,ссылаясь на правилам Добровольного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней , на случай дожития до утраты работу №3 от 12.07.2017г. , п.6.13 и п.6.14​ . Редактированние в данных правилах были 12.07.2017 года,напоминаю,что я оформила страховку 13 ноября 2017 года!, меня как застрахованное лицо в данной компании не уведомили о каких либо изменениях и в соотвествии со ст.958 ГК РФ, я по прежднему требую вернуть мне не истраченную часть страховой премии. В противном случае я буду вынужденна обращаться в суд,и компания понесет гораздо большие убытки.В суде я буду руководствоваться:Согласно ч. 1 ст.​ 958 ГК РФ, Следовательно, объективное прекращение ответственности страхователя (аннулирование​ страховой​ суммы) является обстоятельством аналогичным отсутствию​ страхового​ риска и отсутствию возможности наступлению​ страхового​ случая (при​ страховой​ сумме, равной нулю, наступление​ страхового​ случая не повлечет выплаты), что в соответствии с ч. 1 ст.​ 958 ГК РФ​ дает основания для​ возврата​ части​ страховой​ премии пропорционально времени досрочного прекращения действия договора​ страхования​ . Кроме того, личное​ страхование​ по своей правовой природе является способом обеспечения исполнения кредитного обязательства (акцессорным обязательством), что влечет его прекращение одновременно с прекращением основного обязательства.На основании п. 1 ст.​ 31​ Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а так же, о​ возврате​ уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещения убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 2А и п.п. 1и 4 ст. 29 указанного Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.Неудовлетворение ответчиком требования потребителя (заемщика) о​ возврате​ уплаченной части​ страховой​ премии в течение установленного п. 1 ст.​ 31​ Закона РФ «О защите прав потребителей» десятидневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания с ответчика неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги (п.5 ст. 28 указанного Закона).Согласно п. 46 постановления Пленума Верховного суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012г, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем.

В досудебном порядке прошу Вас вернуть мне часть неиспользуемой страховки,в размере 9245 рублей( 21,30×434(дня)). В противном случае,через суд буду взыскивать с компании неиспользуемую сумму страховки,неустойку,все расходы по суду,а так же моральную компенсацию.