Жалоба на мфо в центробанк

Интернет-приемная Банка России

Подать жалобу

Задать вопрос

Написать благодарность

Отправить предложение

Часто задаваемые вопросы

С помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО» вы существенно сэкономите время при регистрации ДТП, заполнив извещение об аварии без привлечения сотрудников ГИБДД. Пользователю доступны два варианта оформления происшествия – с фотофиксацией или без нее. При этом при фотофиксации максимальный лимит возмещения составляет 400 тысяч рублей, без нее – 100 тысяч (ст.11.1 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002 с последними изменениями от 01.10.2019)

Однако надо учесть, что оформлять аварию с помощью приложения без сотрудников ГИБДД можно только в том случае, если она соответствует следующим условиям:

• В ДТП участвуют два автомобиля
• В ДТП пострадали только автомобили (нет жертв и вреда здоровью, не пострадали личные вещи пассажиров, фонарные столы, ограждения и т.д.)
• Владельцы транспортных средств являются физическими лицами, имеют полисы ОСАГО и подтверждённую учетную запись в ЕСИА.
• У водителей-участников ДТП нет разногласий по обстоятельствам

Приложение уже доступно в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также в Татарстане. Скачать его можно в Appstore и Google Play.

Главное отличие приложений «Помощник ОСАГО» от «ДТП. Европротокол» в том, что «Помощник ОСАГО» помимо фотофиксации сможет подготовить, подписать простыми электронными полисами и отправить в РСА извещение о ДТП в электронном виде, полностью обеспечивая процесс оформления ДТП без сотрудников полиции. В то время как функции приложение «ДТП. Европротокол» ограничиваются сбором и передачей в РСА фотографий транспортных средств и их повреждений на месте ДТП, предусмотренных законом об ОСАГО, что требуется для повышения размера выплаты в дополнение к бумажному извещению о ДТП.

Все дополнительные услуги, приобретаемые при оформлении потребительского кредита за отдельную плату, должны быть прописаны в заявлении о предоставлении кредита, содержащем в себе стоимость услуг и согласие заёмщика на их покупку (ч.2 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Кроме того, кредитная организация обязана обеспечить заемщику возможность отказа от приобретения данной услуги.

Выразите несогласие на приобретение дополнительных услуг еще на этапе оформления заявки на кредит, ссылаясь на вышеуказанный закон. Настаивайте на подаче заявления без отметок о включении в него каких-либо лишних опций.

Если же уже на этапе заключения кредитного договора вы видите, что какие-либо дополнительные услуги всё равно оказались включенными в него, то лучше отказаться от его подписания до тех пор, пока ненужные вам услуги не будут исключены из договора.

Рекомендуем вам внимательно читать кредитный договор перед его заключением и не подписывать иные документы об оформлении каких-либо дополнительных услуг, если вы не согласны с их приобретением.

Обращаем ваше внимание, что условия договора могут измениться в случае отказа от приобретения дополнительных услуг.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) – это соотношение платежей по всем кредитам и займам человека к его ежемесячным доходам. При обращении гражданина за новым кредитом (займом) ПДН будет рассчитываться с учетом этого кредита (займа).

С 1 октября 2019 года все банки должны вычислять ПДН при выдаче новых кредитов, реструктуризации или изменении условий уже выданных, а также при оформлении кредитных карт, продлении их срока или увеличении лимита. Микрофинансовые компании – только при выдаче займа или увеличении его лимита.

ПДН не рассчитывается при:

• оформлении займов до 10 000 рублей
• выдаче льготных образовательных кредитов и военной ипотеки с господдержкой
• оформлении ипотечных каникул
• реструктуризации кредита, если заемщик получает право исполнять обязательства по кредиту (займу) в более благоприятном режимеМногие финансовые организации и раньше считали ПДН, но каждая по своей формуле. Теперь же этот показатель будет высчитываться во всех банках и МФО по единой утвержденной формуле. Вы можете самостоятельно сделать примерный расчет своего ПДН. Для этого нужно разделить ежемесячные расходы по всем кредитам (включая даже небольшие займы до 10 000 рублей, будущие платежи по кредиту, кредитные карты и карты с овердрафтом) на ежемесячный доход. Однако каждый из показателей формулы имеет свои правила расчёта. Поэтому рассчитанный самостоятельно ПДН может отличаться от значения банка или МФО.

Никакие другие расходы заёмщика (оплата ЖКХ, налоги, алименты и т.д.) при расчёте ПДН не учитываются.

Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 50% его дохода или больше, то такой ПДН считается высоким. Однако банки и МФО по-прежнему имеют право выдавать ссуды людям с любым ПДН, т.к. кредиторы обычно учитывают не только значение ПДН, но и другие факторы: например, какая сумма остаётся у человека после оплаты всех выплат по долгам.

Ипотечные каникулы – льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены залогом жилья, на срок до 6 месяцев. И на это время заёмщик полностью защищен: кредитор не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жильё. При этом срок возврата такого кредита (займа) увеличивается на срок предоставленных каникул.

Для обращения заемщика с требованием о предоставлении ипотечных каникул одновременно должны быть соблюдены четыре условия:

1. предметом ипотеки является единственное пригодное для постоянного проживания заемщика жильё (как объект недвижимости либо как объект долевого строительства);
2. Размер кредита (займа) не превышает 15 млн рублей;
3. По данному кредитному договору (договору займа) каникулы ранее не предоставлялись;
4. В трудную жизненную ситуацию Вы попали после получения кредита (займа).

Закон предусматривает 5 обстоятельств, понимаемых под трудной жизненной ситуацией, когда можно взять ипотечные каникулы:

• Регистрация в качестве безработного;
• Признание инвалидом 1-й или 2-й группы;
• Снижение среднемесячного дохода (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за предшествующие два месяца, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за предыдущий год, при этом размер среднемесячных выплат по ипотечному кредиту (займу) превысил 50% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков), рассчитанного за предшествующие два месяца;
• Временная нетрудоспособность больше 2 месяцев подряд;
• Увеличение числа иждивенцев при снижении среднемесячного дохода более чем на 20% с одновременным уменьшением среднемесячного дохода (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) на 20% по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за предыдущий год, при этом размер среднемесячных выплат по ипотечному кредиту (займу) превысил 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков), рассчитанного за предшествующие два месяца.

Если все условия соблюдены, то вы имеете право оформить ипотечные каникулы. Для этого необходимо направить кредитору (заказным письмом с уведомлением о вручении, путем вручения под расписку, а также иными способами, предусмотренными договором), с которым был оформлен договор, письменное требование, указав причину, по которой вам необходимы каникулы, а также приемлемый размер платежей на этот период (он может быть и нулевым). В требовании можно указать срок и дату начала каникул. При этом нельзя выбрать дату, стоящую ранее чем за два месяца до направления требования. Если этого не сделать, то каникулы по умолчанию продлятся шесть месяцев, а датой их начала будет считаться день направления требования.

К требованию необходимо приложить выписку из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающую, что ипотека оформлена на единственное пригодное для постоянного проживания заемщика жильё, и документы, подтверждающие факт того, что вы оказались в трудной жизненной ситуации. Это может быть справка о постановке на учёт в качестве безработного, листок нетрудоспособности (больничный), справка об инвалидности, справка о доходах. Если в семье появились дети – свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) ребёнка либо справку об оформлении опекунства или попечительства.

Также вы вправе выдать доверенность на кредитора при его согласии на получение указанных документов.

Если предметом залога (ипотеки) стала не ваша недвижимость, а, например, квартира родственников, то они должны дать своё письменное согласие на ваши ипотечные каникулы, которое необходимо приложить к направляемому требованию.

В течение 5 рабочих дней кредитор должен рассмотреть ваше заявление. Если все документы в порядке, вас уведомят, что условия кредитного договора (договора займа) изменены с учётом ваших требований. Если каких-то бумаг не хватает, то кредитор обязан направить вам дополнительный запрос. И тогда пять рабочих дней начнут отсчитываться с момента, когда будут предоставлены недостающие документы.

Если кредитор не ответил в установленный законом срок, то каникулы считаются установленными на условиях, указанных в вашем требовании.

Если же вы получили от кредитора отказ в предоставлении льготного периода, при этом все необходимые условия вами были соблюдены, то рекомендуем Вам оставить жалобу в интернет-приёмной Банка России. Другие способы связи указаны на сайте.

Жалоба на МФО

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При упоминании микрофинансовых организаций на лицах некоторых заёмщиков до сих пор можно увидеть страх, хотя МФО уже давно находятся под контролем и ведут легальную деятельность. Но что если кредитор устанавливает кабальные условия и нарушает закон? В этом случае защищайте свои права. О том, куда жаловаться на МФО, расскажем далее.

Причины для жалобы на микрофинансовую организацию

Выделим следующие популярные причины для жалоб:

• грубое нарушение условий договора (например, установление в реальности большего процента, чем написано в соглашении);
• незаконные комиссии;
• запрет на досрочное погашение;
• включение в договор иных положений, противоречащих закону;
• разглашение конфиденциальных данных третьим лицам;
• постоянные звонки с угрозами заёмщику;
• появление долга после полной оплаты ссуды;
• навязывание дополнительных услуг;
• отказ официально оформлять обязательства;
• включение в договор дополнительных условий после того, как заёмщик его подписал, и т.д.

По статистике ЦБ, в 2018 году на МФО поступило больше 10 тыс. жалоб.

Это чуть больше 5% от общего числа (среди жалоб на банки, страховые компании и МФО). На каждую 1 000 заключённых договоров приходилось около 0,5 жалобы. Основные темы обращений заёмщиков:

1. совершение незаконных действий для возврата задолженности – 71% от общего числа обращений;
2. незаконно заключённый договор (мошенничество со стороны МФО) – 12% жалоб;
3. несоблюдение договора микрозайма (10% жалоб).

Регулятор предупреждает граждан, что из-за повышения контроля на рынке МФО может возникнуть множество организаций, работающих незаконно. Их деятельность никто не контролирует, поэтому связываться с ними опасно.

Куда обратиться с жалобой на микрофинансовую организацию

Для начала разберёмся, куда можно жаловаться на микрофинансовую организацию. Регулированием рынка микрозаймов занимается ЦБ. Правда, есть одна оговорка, жаловаться туда можно на МФО, которая есть в официальном реестре. Если да, подавать обращение лучше всего в Центробанк.

Также стоит помнить, что выдача займов – это услуга. Её исполнитель должен соблюдать права потребителей. Если они нарушаются, можно подать жалобу в Роспотребнадзор. Ещё один способ, правда, менее популярный и малоизвестный, – жалоба в саморегулируемую организацию. Также обращения принимают в прокуратуре и службе финансового омбудсмена. Обо всех вариантах расскажем далее.

Жалоба на действия сотрудников МФО в Центробанк

Рассмотрим, как написать жалобу на МФО в Центробанк. Её можно подать на сайте ЦБ. Сначала выбираем тему жалобы. Есть несколько разделов, микрофинансовые организации располагаются в разделе «Другое». Далее выбираем продукт, с которым возникли проблемы. Например, заём. Система предложит назвать тип проблемы. Выбираем из выпадающего списка:

• высокий процент или неподъёмная неустойка;
• разногласия по поводу возврата долга;
• прочее.

Далее нужно ввести название микрофинансовой организации, указать суть жалобы, выбрать регион. Отдельно рекомендуем ввести дату нарушения, номер договора займа, а также загрузить документы.

Другие способы обращения в Банк России:

• по почте – 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России;
• по факсу – +7 (495) 621-64-65, +7 (495) 621-62-88;
• по «телефону доверия» Банка России – 8 (800) 250-48-83.

Также можно написать жалобу на МФО в Управление ЦБ в своем городе и принести документ лично. Образец жалобы на МФО в Центробанк выдадут прямо там.

Жалоба на МФО в Роспотребнадзор

Роспотребнадзор рассматривает обращения в соответствии с Федеральным законом от 02.05.2006 № 59-ФЗ. Есть основные правила направления жалоб в эту инстанцию. Анонимные обращения ведомство не принимает. Поэтому куда бы заёмщик ни писал, он должен назвать свои ФИО и организацию, на которую жалуется.

Если вы хотите подать жалобу на МФО в Роспотребнадзор, проверьте, связана ли она с компетенцией ведомства.

К примеру, не стоит жаловаться туда на слишком высокие ставки – такую претензию попросту не будут рассматривать. Нарушение условий договора – веская причина для обращения в это ведомство.

Первый способ – направить письменную жалобу в Роспотребнадзор. Её можно:

• принести лично в Управление;
• передать с курьером;
• переслать почтовым отправлением (заказным письмом с уведомлением о вручении).

В первом случае попросите поставить на вашем экземпляре отметку о получении документа. К жалобе приложите подтверждающие бумаги.

Также можно обратиться в Роспотребнадзор через интернет. Претензия онлайн подается через сайт Роспотребнадзора. Если заёмщик нацелен на то, чтобы по его жалобе провели проверку, нужно подавать её после авторизации на портале госуслуг. Заявитель обязан сообщить о себе всю необходимую информацию. Это ФИО и адрес, по которому нужно направить ответ. Обращения рассматривают в течение 30 дней с момента регистрации. Если потребуется дополнительная проверка, срок могут продлить ещё на месяц.

Жалоба в СРО

Разберём ещё один вариант, куда писать жалобы на МФО. Некоторые МФО входят в саморегулируемую организацию МиР. Если ваша – одна из них, можно пожаловаться на неё в эту СРО. Есть два способа:

1. направить письмо по адресу офиса СРО «МиР»: 107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.2, подъезд 1, этаж 5, офисы 538 и 540;
2. позвонить по номеру горячей линии 8 (800) 775-27-55.

Порядок обращений в иные СРО в целом аналогичен.

Жалоба в прокуратуру на микрофинансовую организацию

Прокуратура в ходе проверки устанавливает наличие нарушений законодательства. Она вправе возбуждать уголовные дела, если выявлены признаки преступления. Обращение можно подать через интернет-приёмную, направить письмом или принести лично. Образец жалобы в прокуратуру на МФО выглядит так:

• наименование прокуратуры вашего региона;
• ФИО руководителя ведомства;
• ФИО автора жалобы на МФО;
• сведения о микрофинансовой организации;
• суть нарушения прав заёмщика;
• перечень подтверждающих бумаг.

Жалоба финансовому омбудсмену

В сентябре 2018 года в России вступил в силу закон о финансовом омбудсмене. Этот инструмент призван урегулировать конфликты граждан с кредитными организациями, в том числе МФО. Подробно о функциях финансового омбудсмена мы рассказывали здесь.

Когда жаловаться на микрофинансовую организацию бесполезно

Бесполезно жаловаться на МФО, если её сотрудники звонят по просроченному долгу. Они имеют на это право, но в разумных пределах. Если звонки слишком частые, ночные, на работу и родственникам, рекомендуем обратиться в профильное ведомство. Также нет смысла жаловаться на то, что долг передан коллекторам, если это было прописано в договоре. Также нецелесообразно обращаться в разные инстанции из-за условий договора, которые не устраивают заёмщика. Если он подписал документ, то автоматически согласился со всеми его пунктами.

Заключение

Существует 5 способов пожаловаться на МФО. Если нарушены права заёмщика как потребителя, есть смысл обращаться в Роспотребнадзор. Если МФО нарушает закон о своей деятельности, подавайте жалобу в Центробанк или саморегулируемую организацию. Прокуратура контролирует соблюдение законов, прав и свобод человека. Сюда стоит жаловаться, если сотрудники МФО угрожают или другим способом нарушают ваши конституционные права. Финансовый омбудсмен занимается урегулированием споров в досудебном порядке.

Чтобы не пришлось жаловаться на МФО, рекомендуем тщательно выбирать кредитора. Во-первых, найдите его в официальном реестре ЦБ. Во-вторых, посмотрите отзывы реальных заёмщиков. Также рекомендуем заглянуть в рейтинг МФО. Также внимательно читайте условия договора.

Причины и способы пожаловаться на МФО в Центробанк

Не редки случаи, когда сотрудники МФО ведут себя неподобающим образом, а порой хитростью пытаются навязать заемщику свои условия оформления. Большинство граждан не знает, как поступать и какие предпринять действия, чтобы изменить ситуацию в свою пользу или восстановить справедливость. Одним из вариантов действий является подача жалобы на МФО в Центробанк и другие контролирующие органы.

Причин, по которым гражданин имеет право пожаловаться на финансовую организацию, много. Рассмотрим самые популярные из них:

• запрет на досрочное погашение задолженности;
• увеличение процентов по кредиту без оснований и согласия заемщика;
• некомпетентная работа сотрудников фирмы или службы поддержки;
• расхождение во мнениях по спорным вопросам;
• отказ в выдаче справки о полном погашении кредита;
• передача персональных данных заемщика третьим лицам;
• появление несуществующих долгов;
• добавление платных услуг без ведома гражданина;
• угрозы со стороны сотрудников службы безопасности;
• звонки в ночное время и нарушение покоя граждан.

Любая услуга, которую предоставляет МФО, должна проводиться по стандартным схемам с учетом действующих законов и без нарушений правил потребителей. Компания должна быть внесена в государственный реестр и за ее деятельностью должен быть осуществлен надзор. Хороший помощник в сложных ситуациях — это закон №353 «О потребительском кредитовании», датированный 1 июня 2014 года, закон №151 «О МФО» от 02.07.2010 и иные указы, регламентирующие деятельность предприятия, права и обязанности обеих сторон.

Для подачи жалобы должно быть основание. То есть доказательство того, что права гражданина были нарушены. В качестве обоснования претензии могут выступать:

1. Документация.
2. Видео и аудио записи.
3. Показания свидетелей.

Жалоба должна быть составлена грамотно и иметь доказательную базу.

Подавать жалобу будет бессмысленной тратой времени, если претензии гражданина необоснованны. Например, его беспокоят из банка с намерением напомнить о просроченном платеже. Если это происходит ночью, то отстаивать свои интересы стоит, но, как правило, по ночам любят звонить коллекторы, которым перепродают просроченные кредиты. Эти люди к МФО уже никакого отношения не имеют. В борьбе с ними лучше сразу обращаться в прокуратуру.

Передача кредита, который не гасится в срок, коллекторам прописана в договорах займа практически всех МФО.

Способы подать жалобу

Решение возникшей проблемы возможно через подачу жалобы в Центробанк. Это делается посредством письменного заявления или отправки жалобы онлайн на сайте учреждения. Для этого необходимо:

1. Составить письменное заявление.
2. Приложить доказательную базу.
3. Отправить запрос через интернет-приемную или заказным письмом по почте.

Перед отправкой обращения стоит позвонить по бесплатной горячей линии, чтобы получить консультацию, по номеру 8 800 250 40 72. Образец письменной жалобы можно скачать по ссылке.

Можно составить самостоятельно в произвольной форме по следующему алгоритму:

1. Шапка заполняется с указанием той организации, в которую направлена жалоба.
2. Указывается ФИО гражданина, паспортные данные и адрес регистрации.
3. Описывается суть проблемы.
4. Указывается дата и ставится подпись гражданина.
5. Прилагаются ксерокопии всей документации и бумаг, которые подтверждают неправомерные действия МФО.

Жалоба должна быть составлена подробно и содержать информацию о фактах нарушения закона и прав гражданина. Писать необходимо строго по делу, отбросив эмоции. Недопустима нецензурная брань и необоснованные обвинения, только деловой стиль обращения.

В заявлении должны быть прописаны все сведения о заявителе и МФО. В противном случае жалоба рассмотрена не будет.

Проще всего подавать обращение в ЦБ РФ через соответствующий раздел его сайта. Возможные темы заявления здесь представлены в удобно структурированном каталоге, также можно воспользоваться строкой поиска. Для подачи жалобы необходимо в разделе «Другое» кликнуть по ссылке «Микрофинансовые организации». Далее на открывшейся странице выбрать продукт, с которым связано ваше обращение, и тип проблемы.

Далее необходимо указать данные компании, на которую вы жалуетесь, регион, дату и номер договора (в случае проблемы с займом), а также ввести текст жалобы и приложить необходимые документы.

В качестве приложения через интернет-приемную можно отправить не только сканы документов, но и фото, видео и аудио доказательства. Главное, чтобы общий объем файлов был не более 12 мегабайт.

Такая возможность является несомненным плюсом отправки жалобы через интернет по сравнению с обычной почтой. Вашему обращению будет присвоен регистрационный номер, который присылается на указанную электронную почту. Необходимо обязательно указывать контактные данные для обратной связи и полное имя, в противном случае ответа на обращение не будет. Анонимные жалобы Центробанк не рассматривает.

Куда еще можно пожаловаться на компании микрозаймов

Кроме Центробанка обратиться можно в следующие организации:

1. Роспотребнадзор.
2. ФАС.
3. Прокуратура.
4. Непосредственно в головной офис МФО.
5. Финансовому омбудсмену (email: [email protected]).
6. В НП «МИР».
7. Пожаловаться на авторитетных интернет ресурсах.

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор рассматривает жалобы в разрезе нарушения МФО прав потребителей. В частности, такие вопросы, как:

• отказ МФО в выдаче справок без причин;
• изменение условий договора, если такая возможность в нем не прописана;
• навязывание дополнительных услуг;
• неполное информирование об условиях предоставления займа и другие вопросы, которые противоречат Закону о защите прав потребителей.

Роспотребнадзор, как и Центробанк, предлагает гражданам горячую линию по номеру 8 (499) 973-26-90, по которой можно задать вопросы и получить правовую консультацию. Составить заявление можно по алгоритму, аналогичному обращению в Центробанк.

Федеральная Антимонопольная Служба

Часто МФО пользуются небольшой хитростью, например, рекламируют один выгодный продукт для граждан, а при обращении оформляют заем на менее выгодных условиях. По этому поводу можно написать в ФАС по электронному адресу [email protected] или позвонить по номеру 8 (499) 755-23-23.

Поводом обращения в антимонопольное ведомство являются любые нарушения законодательства о рекламе и конкуренции. Заявление пострадавшего может стать основанием проведения проверки и наложения штрафов на компанию микрозаймов.

Прокуратура

При серьезных нарушениях законодательства можно подать жалобу в прокуратуру. Изложенные в заявлении факты могут послужить основанием для возбуждения уголовного дела в отношении сотрудников МФО. Особенно это актуально, если вам поступают угрозы, звонки от посторонних лиц, которые не представляются, но ссылаются на вашу задолженность перед компанией.

Если после проведения проверки обнаружится состав преступления в действиях работников МФО, последствия для них могут быть очень серьезными. Поэтому обычно компании стараются действовать осторожно, не давая достаточных поводов должнику для подачи жалобы в прокуратуру.

Прочие способы

Прежде чем обращаться в различные инстанции, стоит попробовать урегулировать вопрос с самой компанией. Лучше всего подать письменное заявление с указанием своих претензий. Также в тексте можно написать, что в случае не достижения согласия вы будете вынуждены подавать жалобы в контролирующие органы. Это может подействовать на компанию, особенно если действительно имеют место нарушения с ее стороны.

Обращение к финансовому омбудсмену резонно при спорах с суммами задолженности, процентами, просрочками, штрафами и т.д. Тем не менее, все рекомендации омбудсмена не носят обязательного характера, поэтому не всегда приносят результат.

Действенным может оказаться обращение в СРО (саморегулируемую организацию), в которой состоит МФО. Самая крупная из них в РФ — НП «МИР». СРО не имеет полномочий привлекать МФО к ответственности, но определенные рычаги воздействия у нее все же есть: недобросовестной компании могут вынести предупреждение или вовсе исключить из числа членов.

И, наконец, последним методом воздействия является публикация жалобы на различных интернет-ресурсах. Есть ряд сервисов, которые публикуют отзывы о финансовых организациях, проверяют изложенные факты. В некоторых даже даются официальные ответы представителей МФО. Известно, что один недовольный клиент приносит гораздо больше вреда, чем десять довольных. Поэтому МФО может постараться сгладить конфликт, чтобы не отпугнуть потенциальных клиентов.

Гражданин должен отстаивать свои права даже при наличии минимума доказательств. Финансовые учреждения очень дорожат своей репутацией и обычно пытаются решить подобные вопросы быстро и без огласки. Поэтому при разногласиях с МФО нужно не бояться предпринимать активные действия по защите своих интересов.

Жалоба на МФО. Куда жаловаться

Сегодня жители России все чаще обращаются в микрокредитные компании. Это происходит из-за простоты оформления и лояльного отношения к клиентам. В МФО получить срочный займ может практически любой желающий. Вместе с тем, нередки случаи, когда компания нарушает те или иные нормы и права потребителей. И тогда следует подавать жалобу на МФО. В какие инстанции это делать, как выглядит процедура обращения и что нужно, чтобы все сделать правильно – в нашем материале.

Берите займы правильно

Любой кредитный продукт налагает на заемщика целый ряд обязательств. Вот почему следует очень тщательно взвесить все за и против, когда вы решили оформить займ. В первую очередь нужно выбрать компанию, которая выдаст вам гарантированный займ на выгодных условиях с минимальными процентами.

Лучшие компании с выгодными условиями и доступными процентами представлены в рейтинге МФО на нашем портале финансовых услуг.

Еще один важный шаг — ознакомиться и с действующим законодательством в сфере кредитования. Когда вы будете обладать всей необходимой информацией, следует переходить к оформлению займа. Обратите внимание, что оформлять микрокредит следует только в таких МФО, которые имеют лицензию Центробанка.

Почему заемщики жалуются на МФО

Существует много причин, по которым люди принимают решение написать жалобу на МФО. Для написания заявления при этом должны быть веские основания. Обоснованной жалоба считается в следующих случаях:

1. Условия договора были изменены в одностороннем порядке.
2. МФО не выполняет свои обязательства и гарантии перед клиентами.
3. Незаконное изъятие денег с банковских счетов или карт.
4. Отказ в выдаче справки о наличии или полном погашении долга.
5. Продажа или передача долга коллектору не смотря на запрет, прописанный в договоре.
6. Подключение платных услуг, о которых клиент ничего не знает.
7. Когда платеж не состоялся, а деньги со счета или пластиковой карты МФО списались.
8. Обнародование личных данных клиентов.

Это основные причины, которые являются весомым аргументом для того, чтобы подать жалобу на МФО. Существует ряд учреждений, который могут принять ваше заявление.

Куда жаловаться?

Первая инстанция в данном случае – это непосредственно сама МФО, где вы оформили займ. Если правильно изложить суть проблемы, то иногда удается решить спорный вопрос на месте. Если же спор на месте не удается решить, тогда можно подать жалобу на действия МФО финансовому омбудсмену. Это независимый эксперт, который занимается решением досудебных споров, возникших между физическими лицами и финансовыми организациями. Подать жалобу финансовому омбудсмену можно только в письменной форме.

Все рекомендации по составлению жалобы и перечень необходимых документов можно найти на официальном сайте Ассоциации российских банков.

Как показывает практика, защитить права потребителей и примерить обе стороны омбудсмену удается достаточно часто. Такие процессы заканчиваются подписанием примирительного соглашения двумя сторонами. Образец жалобы на МФО финансовому омбудсмену можно скачать здесь. Направить жалобу финансовому омбудсмену можно по адресу электронной почты [email protected] или по адресу 121069, г. Москва, Скатертный пер., д. 20, стр. 1.

Отнеситесь к заполнению бланка очень внимательно и ответственно, ведь неправильно составленная жалоба будет отклонена без рассмотрения.

Подать жалобу на МФО можно и в Роспотребнадзор. Данный орган занимается защитой прав потребителей, поэтому обратиться в данную инстанцию можно только в двух случаях: если вам оказаны не профессиональные услуги или МФО отказывается выдавать вам справки, не имея на это веских оснований. Скачать образец жалобы на МФО в Роспотребнадзор можно здесь. Роспотребнадзор осуществляет прием претензий от населения через официальный сайт Роспотребнадзора.

Еще одно ведомство, куда можно подать жалобу на МФО, — это Федеральная антимонопольная служба. Сюда обращаются в случае, когда имеет место быть разглашение или кража персональных данных, навязывание дополнительных услуг и нарушение законодательства, связанного с рекламной деятельностью. Жалобу можно выслать по адресу г. Москва, ул. Садовая-Кудринская 11, 125993, на электронную почту e-mail: [email protected] или же через официальный сайт ФАС.

Одной из основных инстанций является ЦБ РФ. Жалоба в Центробанк на действия МФО подается по тем же причинам, что и к финансовому омбудсмену. Процедура обращения с жалобой одинаковая. Жалоба на МФО в Центробанк должна содержать следующие сведения:

• кому направляется документ;
• название документа;
• описание всех обстоятельства конфликта с обязательным указанием даты и суммы потери, если таковая имела место;
• суть претензий;
• дата составления бумаги и подпись заявителя.

Данную жалобу на МФО в ЦБ РФ также следует заполнить очень внимательно, чтобы она гарантированно была рассмотрена. Скачать образец жалобы в ЦБ на МФО можно здесь. Центральный Банк России ведет прием граждан по адресу: г.Москва, улица Неглинная, дом №12. В электронном формате заявления принимаются в интернет-приемной Центробанка.

Если вы заказали микрокредит в компании, которая не внесена в государственный реестр, вам следует подать жалобу на МФО в прокуратуру, поскольку такие организации работают на незаконных основаниях. В случае противоправных действий со стороны микрокредитной компании или коллекторов вы также можете подать жалобу на МФО в ФССП.

Правила составления жалобы

Как вы могли убедиться, форма и вид жалобы может отличаться в зависимости от инстанции, в которую вы обращаетесь. Все зависит от того, в какую инстанцию вы обращаетесь. При написании текста жалобы, очень важно быть сдержанным и излагать суть дела коротко. Избегайте ненормативной и жаргонной лексики, а также оскорбительных выражений. Помните, что обращения написаны не надлежащим образом могут остаться без рассмотрения.

Важно, чтобы в жалобе содержались подробности, связанные с возникновением конфликтной ситуации, которые бы помогли прояснить ситуацию. При всем этом старайтесь, чтобы текст был точным, лаконичным и кратким. Оптимальный вариант жалобы должен умещаться на одном листе А4.

Также помните, что под любой жалобой должны присутствовать ваши контактные данные, поскольку вы рассчитываете на ответ, то подавайте только актуальные адреса и номера телефонов. Не забудьте о предоставлении паспортных данных, копии договора и других связанных с договором документов — чеков и квитанций по платежам. Чем полнее будет пакет собранных вами документов, тем больше шансов на то, что вашу жалобу удовлетворят.

Когда жалобы неуместны

Всегда необходимо тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию. С подачей жалобы на МФО не стоит спешить. Ведь когда окажется, что в данном конфликте виноват не ваш кредитор, а вы сами, то вы не сможете больше рассчитывать на какие-либо уступки, реструктуризацию долга или скидки на дополнительные услуги, и скорее всего в будущем МФО будут вам отказывать в выдаче займов онлайн или займы наличными.

Следовательно, отказаться от подачи жалобы будет разумным решением в случае, если МФО осуществила передачу или продажу вашего долга коллекторскому агентству, но такое поведения вашего кредитора было прописано в договоре займа. Вот почему важно внимательно читать договор до его подписания.

Также не стоит подавать жалобу, когда вам звонят из финансовой организации для выяснения причин неоплаты и для дальнейшего урегулирования задолженности. Это вполне законные действия, с учётом того, что со стороны заемщика не поступают своевременные оплаты на счет компании. Исключением из этого правила будут звонки в ночное время и угрозы, на которые ни МФО, ни коллекторы не имеют права. Не имеет смысла подавать жалобу и тогда, когда на ваши банковские счета наложен арест судебными приставами. Такие действия имеют законные основания и на положительное решение в вашу пользу рассчитывать не стоит.

Жалоба на МФО

Жалоба на МФО – первый шаг в урегулировании конфликта. Рассчитывать на добровольное урегулирование заимодавцем требований претензии не приходится. Часто это удается сделать с помощью контролирующих организаций. Узнайте подробнее из нашей инструкции заемщикам Екатеринбурга и Свердловской области.

Содержание статьи:

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите прав заемщиков в микрофинансовых организациях защитит Вас в споре с МФО, составит жалобу за 24 часа: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Как написать жалобу на МФО?

Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:

• Нарушение условий договора микрозайма
• Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
• Незаконные условия договора
• Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
• Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
• Угрозы заемщику
• Появление долга после погашения займа
• Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
• Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов

Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика

В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.

1. Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
2. Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
3. В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами по составлению жалобы, а также читайте рекомендации по ссылке, как выиграть суд с МФО, если жалобы не дали результат

Куда подать жалобу на МФО?

Жалобу на МФО можно отправить:

1. В центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ является регулятором рынка потребительского кредитования, ведет надзор за субъектами микрофинансирования. Для целей надзора ведется реестр данного бизнеса. Обратиться в ЦБ РФ можно по почте, на сайте, при личном обращении в управление ЦБ РФ в городе. Жалоба в ЦБ на МФО должна быть выходов в случае: высокого процента по займу или завышенной неустойки по договору займа, разногласия по поводу условий возвращения, иное
2. В Роспотребнадзор. Данный контролирующий орган имеет компетенции в отношении заимодавцев быстроденег при нарушении условий потребительского кредитования. В Роспоребнадзор жалуемся, если нарушены потребительские права: условия договора не соответствуют закону,навязаны дополнительные услуги, высокий процент и незаконные комиссии
3. Жалоба в СРО так же может быть направлена во всех вышеперечисленных случаях. Некоторые микрофинансовые организации состоят в СРО МиР, членство в которой дают СРО полномочия контроля за деятельность таких организаций. Отправить жалобу в СРО можно Почтой России или по телефону горячей линии СРО (указан на сайте).
4. С 2018 года существует возможность жаловаться на МФО финансовому омбудсмену. Финансовые омбудсмен призван урегулировать конфликты граждан и кредитных организаций.
5. В ФССП РФ жалоба на сторону договора направляется, если применяются незаконные средства урегулирования задолженности.
6. В ФАС жалуются при выявлении несоблюдения законодательства о рекламе или иных злоупотреблений.

Чего боятся МФО?

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

• К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
• Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
• Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
• В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Срок рассмотрения жалобы на МФО

Срок рассмотрения жалобы — необходимая часть порядка рассмотрения обращений граждан по ФЗ №59.

Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента ее регистрации. Таким образом, сократить срок рассмотрения возможно путем личного обращения в орган власти.

В исключительных случаях, срок рассмотрения жалобы может увеличиться на 30 дней, о чем уведомляется заявитель.

Вышеуказанные сроки должны соблюдать только органы власти. Рассмотрение жалобы организацией зависят от ФЗ «О защите прав потребителей». Срок рассмотрения некоторых требований потребителя составляет 10 дней.

Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?

Если жалобу на МФО не удовлетворили, то необходимо разобраться в причинах.

Если жалобу нашли не обоснованной, а изложенные в ней обстоятельства не подтвердились, можно попробовать подать жалобу в иную контролирующую организацию. Такие случаи довольно редки и, скорее всего, связаны с неясным изложением сути жалобы.

Если жалобу не удовлетворили по причине нарушения порядка обращений в государственные и муниципальные органы власти, стоит соблюсти такой порядок для рассмотрения жалобы.

Если жалобу не удовлетворили по причине наличия оскорблений, нецензурной брани в ее содержании, стоит составить лаконичный документ, в котором будут кратко изложены обстоятельства

Кроме того, итог рассмотрения жалобы является результатом работы по ней должностного лица государственного органа. Таким образом, выводы данного должностного лица могут быть обжалованы по подчинению – вышестоящим должностным лицам данного органа. Кроме того, решение по жалобе может быть обжаловано в прокуратуру или суд.

ВАЖНО: необходимо так же учитывать, что жалобу могли не удовлетворить совершенно обоснованно, проконсультируйтесь с нашим адвокатом до начала действий, чтобы не потерять время в пустую

Образец жалобы на МФО в ФССП России

В УФССП по Свердловской области

От ФИО, адрес места нахождения

г. Екатеринбург, ул.

Жалоба в службу судебных приставов

на действия сотрудников микрофинансовой организации

23 марта в 19-00 мне поступил звонок от специалиста МФО «НАЗВАНИЕ», с которым у меня заключен договор займа, Петрова Петра Петровича. Петр Петрович сообщил об образовавшейся у меня задолженности по договору займа и сообщил, что сотрудники МФО имеют право прибыть в место моего проживания и самостоятельно забрать в счет долга мое имущество, автомобиль и иные ценные вещи.

24 марта Петров прибыл в мой адрес с двумя людьми, которые отказались представиться. В мой адрес звучали оскорбления и угрозы, целью которых было покашение мной задолженности.

Считаю, что сотрудниками фирмы быстроденьги приняты незаконные действия, направленные на урегулирование задолженности.

ПРОШУ:

• Провести проверку законности действий по урегулированию задолженности
• Сообщить о результатах проведения проверки.

Образец жалобы в Центробанк РФ на действия МФО

Директору департамента банковского регулирования и надзора

От ФИО, адрес места нахождения

Жалоба в ЦБ РФ

23.09 между мной и МФО «Название» был заключен договор № 1 на сумму 10 000 рублей с датой погашения 24.09 и процентами за пользование займом 10% от суммы займа в день.

Сумма займа была погашена, одна МФО предъявляют требования о погашении суммы долга.

Наличие долга ничем не подтверждают. Кроме того, цена договора на первой странице договора, в содержании договора не указана.

ПРОШУ:

• Провести проверку на предмет соблюдения виновной фирмой профильного законодательства
• Привлечь организацию заимодавца к ответственности.

Приложения: копии договора и платежных документов.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

Образец жалобы на микрофинансовую организацию в Роспотребнадзор

В управление федеральной службы

по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Свердловской области

от ФИО, место нахождения

Жалоба

23.09 я воспользовался услугами по получению быстрозайма.

Мной был оформлен договор на сумму 50 000 рублей, после чего ООО «БыстроДеньги» _________.

С учетом изложенного и на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 № 322

ПРОШУ:

• Провести проверку по изложенным в жалобе фактам
• Принять меры в МФО

Помощь адвоката по спорам защите заемщика

Жалоба на микрофинансовую компанию – хороший инструмент для урегулирования конфликта по договору займа.

Не доводите ситуацию до критического состояния, записывайтесь на консультацию к адвокату.

Наш квалифицированный адвокат с опытом в сфере микрокредитования поможет урегулировать ситуацию и прекратить нарушение прав заемщика.