Список нпф по рейтингу процентов 2018

Рейтинг НПФ России в 2020 году

Впервые негосударственные пенсионные фонды подлинно востребованными они стали с изменением социально-экономической ситуации в стране. С одной стороны, формирование новой пенсионной системы потребовало участие в ней негосударственных структур, с другой — люди пожелали самостоятельно, за счет собственных средств копить на дополнительную пенсию. В данном материале мы составили рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2020 году. Его задача — помочь вам определиться с тем, какому из учреждений лучше доверить свои сбережения.

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

В деятельности негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) можно выделить два взаимосвязанных направления деятельности:

• НПФ являются частью системы обязательного пенсионного страхования, выступая вторым, помимо государства, страховщиком.
• НПФ также занимаются негосударственным пенсионным обеспечением — добровольным вариантом накопления средств граждан.

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

Чем еще хорош вариант негосударственного пенсионного обеспечения?

• В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
• Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2019 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Рейтинг НПФ в 2020 году по версии «Эксперт РА»

Список наиболее надёжных НПФ предлагает крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство RAEX («Эксперт Ра»):

Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

На официальном сайте «Эксперта РА» дается следующая расшифровка рейтинга:

Национальная рейтинговая шкала RAEX (Эксперт РА) для Российской Федерации, действующая с 10.04.2017

Категория	Уровень	Определение
AAA	ruAAA	Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.
AA	ruAA+	Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA.
	ruAA
	ruAA-
A	ruA+	Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
	ruA
	ruA-
BBB	ruBBB+	Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA.
	ruBBB
	ruBBB-

Рейтинг НПФ в 2020 году по данным Центробанка

Иначе таблицу рейтинга негосударственных пенсионных фондов составляет ЦБ РФ. В отличие от RAEX, Банк России ориентируется не столько на доходность накоплений, сколько отдает предпочтение объему собственных средств и участию в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2020 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом:

Таблица рейтинга НПФ по доходности за 2018 год

Наименование НПФ	Доходность размещения средств пенсионных резервов за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду
Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД»	9,12
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Согласие»	6,83
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Газпромбанк-фонд»	6,82
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Первый промышленный альянс»	6,82
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд	6,81
НПФ Алмазная осень»	6,81
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд «УГМК-Перспектива»	6,62
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «НЕФТЕГАРАНТ-НПО»	6,44
НПФ Сбербанка	6,36
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Сургутнефтегаз»	6,27
Акционерное общество «Оренбургский негосударственный пенсионный фонд «Доверие»	5,88
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»	5,83

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

Таблица рейтинга НПФ за 2018 год

Наименование НПФ	Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»	618 102 521
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»	535 390 632
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд	197 313 443
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Согласие-ОПС»	113 839 949
НПФ «Транснефть»	100 356 155
НПФ «Сургутнефтегаз»	37 688 194
НПФ «Алмазная осень»	25 942 731
НПФ «УГМК-Перспектива»	11 933 470
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»	8 804 025
НПФ «Первый промышленный альянс»	7 093 388

Какой НПФ выбрать?

По каким критериям нужно выбирать некоммерческий пенсионный фонд:

• Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
• Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
• Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
• Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
• География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
• Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.

При выборе НПФ также учитывайте отзывы клиентов: что пишут о компании люди, реально ли фонд производит выплаты, с каким «подводными камнями» сталкивались застрахованные лица?

Негосударственные фонды рейтинг по количеству застрахованных лиц также должен рассматриваться при выборе НПФ. Рейтинг показывает количество застрахованных граждан в фонде, а также долю рынка.

Так или иначе, перечисленные фонды предлагают своей клиентуре высокий уровень доходности, превышающий уровень инфляции, а также стабильность выплат. Немаловажна их надежность — она может выражаться в размере капиталов учреждения. Таким образом, выбирая НПФ для долгосрочных вложений в свое будущее, учитывайте всю множественность факторов – именно в сочетании высокой доходности и стабильности фонда, подкрепленной годами его работы на рынке, кроется секрет успеха.

Рейтинг НПФ России 2017-2018 года по надёжности и доходности: статистика ЦБ России

Выбор негосударственного пенсионного фонда, которому можно доверить свои накопления на пенсию – дело не такое простое. Разумеется, можно действовать консервативно и либо вовсе не выбирать никакой НПФ, доверив деньги государственному фонду, либо выбрать стопроцентно надежный полугосударственный НПФ вроде НПФ Сбербанка, где доходность не такая высокая, зато есть почти полная уверенность в том, что фонд никуда не исчезнет. И хотя с так называемой заморозкой пенсионных накоплений россиян вопрос этот стал намного менее актуальным, всё-таки понимать ситуацию на рынке НПФ и уметь ориентироваться в негосударственных фондах нужно. Лучше понять эффективность работы НПФ и их надёжность помогают авторитетные рейтинги, составленные в том числе по данным главного регулятора – ЦБ РФ. Ознакомимся с рейтингами НПФ России 2017-2018 года по надёжности и доходности, основанные на статистике Центробанка России и выводах независимых экспертов.

НПФ России: рейтинг лучших фондов по доходности в 2017-2018 году

Согласно справке Центробанка , по состоянию на середину 2017 года (более свежих данных пока нет) в России действовало 69 негосударственных ПФ. Их количество уменьшается, но происходит это главным образом за счёт того, что крупные НПФ поглощают более мелкие, либо небольшие НПФ объединяются, чтобы быть крупнее и сильнее.

Несмотря на огромный выбор НПФ, который теоретически существует для россиянина, выбирающего фонд, где будут храниться его пенсионные накопления, в системе явно выделяются несколько особенно крупных фондов, которые и сосредоточили основную сумму накоплений. 10 крупнейшими фондами управляются 92,6% пенсионных накоплений от 93,4% граждан, которые выбрали негосударственные фонды для накопления денег на свои пенсии.

Что касается доходности, то в той же справке Центробанк отметил, что самые доходные НПФ – те, что работают исключительно в сегменте обязательного пенсионного страхования и не предлагают программ добровольного негосударственного пенсионного обеспечения.

Рейтинг НПФ России по их доходности, основанный на данных ЦБ России, по состоянию на конец 2017 года – начало 2018 года выглядит так:

№	Фонд	Доходность, %
1.	НПФ Гефест (АО)	14.21
2.	НПФ Алмазная осень (АО)	11.94
3.	Национальный НПФ (АО)	11.83
4.	НПФ Роствертол	11.36
5.	НПФ УГМК-Перспектива (АО)	11.28
6.	НПФ Первый промышленный альянс (АО)	11.17
7.	МНПФ “Большой” (АО)	11.05
8.	НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова (АО)	10.59
9.	Атомфонд (АО)	10.46
10.	НПФ Сбербанка (АО)	10.34
11.	НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО)	10.32
12.	НПФ ОПК (АО)	10.19
13.	НПФ Согласие (АО)	10.17
14.	НПФ Волга-Капитал (АО)	9.96
15.	НПФ Транснефть (АО)	9.86
16.	НПФ Альянс (АО)	9.76
17.	НПФ Сургутнефтегаз (АО)	9.71
18.	МНПФ Аквилон (ОАО)	9.67
19.	Ханты-Мансийский НПФ (ОАО)	9.58
20.	НПФ Владимир (АО)	9.55
21.	НПФ Профессиональный (ОАО)	9.44
22.	ОНПФ Доверие (ЗАО)	9.40
23.	НПФ Магнит (АО)	9.37
24.	НПФ Социум (АО)	9.23
25.	НПФ Нефтегарант (АО)	9.13
26.	НПФ Образование (ОАО)	7.88
27.	НПФ АвтоВАЗ (АО)	7.87
28.	НПФ Федерация (АО)	7.78
29.	НПФ Газфонд пенсионные накопления (АО)	7.70
30.	НПФ Стройкомплекс (ЗАО)	6.45
31.	НПФ Телеком-Союз (АО)	6.32
32.	НПФ Социальное развитие (АО)	5.38
33.	НПФ Сафмар (АО)	2.49
34.	НПФ Доверие (АО)	2.26

Все остальные фонды демонстрировали отрицательную доходность, попросту говоря – несли убытки.

Ориентируясь на доходность негосударственных пенсионных фондов, стоит иметь в виду, что слишком высокая доходность считается подозрительной и может говорить о том, что НПФ вкладывается в рискованные активы.

Некоторые экономисты говорят о том, что нормальная доходность НПФ – чуть выше инфляции. Но в 2017 году это утверждение стало, по всей видимости, чуть менее актуальным, поскольку инфляция по итогам года ожидается на уровне 3%, а практически у всех НПФ, которые не показывают убытки, а являются доходными, доходность намного выше этих 3%.

Также экономисты советуют наблюдать за доходностью НПФ в длительной перспективе, изучая рейтинги за 3-5 последних лет. Высокая доходность в течение одного года может быть случайностью или результатом рискованной стратегии, а вот стабильно высокие показатели – признак хорошего менеджмента НПФ. Поднять статистику предыдущих лет можно, в частности, на финансовом портале Investfunds .

НПФ России: рейтинг лучших фондов по надёжности в 2017-2018 году

Разумеется, в таких вещах, как накопление пенсионных средств, не менее (если не более) важен и рейтинг надёжности фондов. Деньги на пенсию накапливаются в течение десятков лет, и хочется понимать, что НПФ, в который вкладываются средства, достаточно надёжен и не исчезнет в какой-то момент в никуда.

Собственно российский регулятор, Центральный Банк, не занимается составлением таких рейтингов, но существует рейтинг агентства RAEX («Эксперт РА»), который считается достаточно авторитетным и не только признаётся, но и рекомендуется для использования самим ЦБ РФ.

По состоянию на конец 2017 года – начало 2018 года этот рейтинг выглядит следующим образом:

№	Компания	Рейтинг	Прогноз
1-7	Нефтегарант	ruAAA	Стабильный
НПФ «Благосостояние ЭМЭНСИ»	ruAAA	Стабильный
НПФ Газфонд пенсионные накопления	ruAAA	Стабильный
Газфонд	ruAAA	Стабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фонд	ruAAA	Стабильный
НПФ Сбербанка	ruAAA	Стабильный
НПФ Благосостояние	ruAAA	Стабильный
8	АО «НПФ «Нефтегарант»	ruAA+	Стабильный
9-13	Алмазная осень	ruAA	Стабильный
Атомгарант	ruAA	Стабильный
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»	ruAA	Стабильный
НПФ «Альянс»	ruAA	Стабильный
Национальный НПФ	ruAA	Стабильный
14-15	Большой	ruAA-	Позитивный
НПФ «Социум»	ruAA-	Стабильный
16	АО «НПФ Согласие-ОПС»	ruA+	Стабильный
17	НПФ “Первый промышленный альянс”	ruA	Стабильный
18-20	Владимир	ruA-	Стабильный
Ханты-Мансийский НПФ	ruA-	Стабильный
НПФ «Сафмар»	ruA-	Стабильный
21	НПФ РГС	ruBBB+	Стабильный
22	Доверие	ruBBB-	Стабильный
23	НПФ «УГМК-Перспектива»	отозван	–

НПФ в таблице сгруппированы по рассчитанному определённым образом национальному рейтингу, и надёжность фондов с одинаковым рейтингом примерно одинакова, поэтому, скажем, первая семёрка НПФ в таблице имеет одинаково высокую надёжность, независимо от того, как фонды внутри этой семёрке расположены в таблице. Следить за актуальным состоянием этого рейтинга можно на сайте рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Какие НПФ самые надёжные: рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов за 2018 год

Мы располагаем данными рейтинга доходности НПФ за 2018 год, составленного на основе отчётности самих негосударственных пенсионных фондов. Так с какими НПФ сотрудничать выгоднее всего и, соответственно, копить с ними пенсию на старость?

Общая тенденция

Согласно показателям доходности негосударственных пенсионных фондов, за 2018 год доходность добровольных пенсионных программ снизилась.

То есть, граждане по добровольным пенсионным программам в 2018 году получили на 4,9% меньше, приблизившись к темпам инфляции.

Таковы результаты деятельности за 2018 год крупнейших российских пенсионных фондов, занимающихся негосударственным пенсионным обеспечением (НПО).

Что влияло на доходность

На показателях фондов, только вышедших на рынок НПО и активно привлекающих новых клиентов, сказываются требования по формированию страхового резерва, а на других НПФ – переоценка и списание активов. Последнее указал ЦБ в обзоре показателей НПФ за 9 месяцев 2018 года.

Негативно на доходность повлияла и подготовка фондов к стресс-тестированию их портфелей пенсионных резервов со стороны Центробанка.

При этом показатели фондов по добровольным программам значительно лучше, чем по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), где средневзвешенная доходность кратно ниже, чем рост цен в 2018 году.

Лидеры рейтинга

Наибольшую доходность от инвестирования пенсионных резервов – более 7% – показали:

• «Газфонд Пенсионные накопления»;
• «Газфонд».

Однако разнесли они по счетам клиентов существенно разные доходы – 3,2% и 6,1% соответственно.

В НПФ «Благосостояние» разнесли по счетам доход всего в 4%.

Обладающий самой большой базой за счет привлечения в 2017-2018 годах розничных клиентов НПФ Сбербанка заработал для большинства из них лишь немногим выше уровня инфляции. По итогам 2017 года доход клиентов составлял 8,16%.

Аутсайдеры рейтинга

Меньше всех получили клиенты «Телеком-Союза», входящего в фингруппу «Будущее». Несмотря на отрицательный результат, как и в 2017 году, этот фонд разнес по счетам клиентов 0,1% дохода.

В прошлом году фонд объединил 3 фонда, принадлежащих банку «ФК Открытие». По итогам 2017 года за счет помощи, полученной от ЦБ, эти фонды разнесли по счетам клиентов нулевую доходность. По итогам девяти месяцев 2018 года они также показывали убытки от размещения резервов.

Общая статистика

Ниже представлена таблица доходности негосударственных пенсионных фондов за 2018 год. Здесь взяты крупнейшие фонды по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО).

Название фонда Обязательства по НПО (млрд руб.) Изм. за год (%) Результат инвестирования (%) Разнесено по счетам (%) Количество участников (млн чел.) «Газфонд» 356,2 8,5 7,2 6,1 0,23 «Благосостояние» 337,3 6,0 4,2 4,0 1,30 НПФ «Транснефти» 81,1 7,1 5,2 5,3 0,14 «Нефтегарант» 60,5 17,4 6,8 5,0 0,16 НПФ Сбербанка 36,4 43,0 5,0 4,3; 4,9* 1,75 «Алмазная осень» 24,2 37,1 5,9 5,6 0,03 «Телеком-Союз» 21,3 0,3 -1,4 0,1 0,31 «Газфонд Пенсионные накопления» 18,1 5,7 7,3 3,2 0,16

Пояснение к таблице доходности негосударственных пенсионных фондов:

• фонды ранжированы на размеру обязательств;
• НПО – негосударственное пенсионное обеспечение;
• * – в зависимости от пенсионной схемы;
• за основу взята отчетность самих фондов.

Какие НПФ самые надёжные: рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов за 2018 год

Мы располагаем данными рейтинга доходности НПФ за 2018 год, составленного на основе отчётности самих негосударственных пенсионных фондов. Так с какими НПФ сотрудничать выгоднее всего и, соответственно, копить с ними пенсию на старость?

Общая тенденция

Согласно показателям доходности негосударственных пенсионных фондов, за 2018 год доходность добровольных пенсионных программ снизилась.

То есть, граждане по добровольным пенсионным программам в 2018 году получили на 4,9% меньше, приблизившись к темпам инфляции.

Таковы результаты деятельности за 2018 год крупнейших российских пенсионных фондов, занимающихся негосударственным пенсионным обеспечением (НПО).

Что влияло на доходность

На показателях фондов, только вышедших на рынок НПО и активно привлекающих новых клиентов, сказываются требования по формированию страхового резерва, а на других НПФ – переоценка и списание активов. Последнее указал ЦБ в обзоре показателей НПФ за 9 месяцев 2018 года.

Негативно на доходность повлияла и подготовка фондов к стресс-тестированию их портфелей пенсионных резервов со стороны Центробанка.

При этом показатели фондов по добровольным программам значительно лучше, чем по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), где средневзвешенная доходность кратно ниже, чем рост цен в 2018 году.

Лидеры рейтинга

Наибольшую доходность от инвестирования пенсионных резервов – более 7% – показали:

• «Газфонд Пенсионные накопления»;
• «Газфонд».

Однако разнесли они по счетам клиентов существенно разные доходы – 3,2% и 6,1% соответственно.

В НПФ «Благосостояние» разнесли по счетам доход всего в 4%.

Обладающий самой большой базой за счет привлечения в 2017-2018 годах розничных клиентов НПФ Сбербанка заработал для большинства из них лишь немногим выше уровня инфляции. По итогам 2017 года доход клиентов составлял 8,16%.

Аутсайдеры рейтинга

Меньше всех получили клиенты «Телеком-Союза», входящего в фингруппу «Будущее». Несмотря на отрицательный результат, как и в 2017 году, этот фонд разнес по счетам клиентов 0,1% дохода.

В прошлом году фонд объединил 3 фонда, принадлежащих банку «ФК Открытие». По итогам 2017 года за счет помощи, полученной от ЦБ, эти фонды разнесли по счетам клиентов нулевую доходность. По итогам девяти месяцев 2018 года они также показывали убытки от размещения резервов.

Общая статистика

Ниже представлена таблица доходности негосударственных пенсионных фондов за 2018 год. Здесь взяты крупнейшие фонды по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО).

Название фонда Обязательства по НПО (млрд руб.) Изм. за год (%) Результат инвестирования (%) Разнесено по счетам (%) Количество участников (млн чел.) «Газфонд» 356,2 8,5 7,2 6,1 0,23 «Благосостояние» 337,3 6,0 4,2 4,0 1,30 НПФ «Транснефти» 81,1 7,1 5,2 5,3 0,14 «Нефтегарант» 60,5 17,4 6,8 5,0 0,16 НПФ Сбербанка 36,4 43,0 5,0 4,3; 4,9* 1,75 «Алмазная осень» 24,2 37,1 5,9 5,6 0,03 «Телеком-Союз» 21,3 0,3 -1,4 0,1 0,31 «Газфонд Пенсионные накопления» 18,1 5,7 7,3 3,2 0,16

Пояснение к таблице доходности негосударственных пенсионных фондов:

• фонды ранжированы на размеру обязательств;
• НПО – негосударственное пенсионное обеспечение;
• * – в зависимости от пенсионной схемы;
• за основу взята отчетность самих фондов.

10 самых надежных НПФ

Характеристика в рейтинге

1	Газфонд	Лучшая накопленная доходность за 5 лет
2	Сбербанк	Самый крупный НПФ
3	Лукойл Гарант	Лучшая сеть партнеров
4	Согласие-ОПС	Лучший клиентский сервис
5	Нефтегарант	Лучшее и безопасное управление
6	Сургутнефтегаз	Лучшая пиковая доходность за все время работы
7	ВТБ Пенсионный фонд	Собственное управление средствами
8	Алмазная осень	Лучшая доходность за прошлый год
9	Национальный НПФ	Лучший набор пенсионных программ
10	Магнит	Стабильная доходность

Негосударственные пенсионные фонды могут помочь накопить приятную сумму к выходу на пенсию. Они позволяют передать потенциальные накопления в доверительное управление. За счет чего можно получить определенную доходность, как приятную добавку к будущим выплатам. К сожалению, доходность НПФ нестабильна. В один год она может достигать 20%, в другой – свалиться до нуля. Так что стоит отслеживать доходность в динамике хотя бы за последние три-четыре года. В идеале – за все время работы.

Важно, чтобы НПФ работал на рынке уже долгое время. Ведь только лучшие смогли «дожить» до наших дней. Так, из 270 фондов в 1998 году к 2018 сохранилось всего лишь около 60. Так что возраст – один из основных показателей надежности. Хороший НПФ просто обязан быть надежным. И чем дольше он работает и чем лучше о нем отзываются профессионалы, тем выше шансы, что пенсионные накопления не вылетят в трубу. Наш рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов составлен не только на основе отзывов реальных клиентов, но и на мнении профессиональных рейтинговых агентств и Центробанка, а также с учетом реальной пользы от НПФ.

ТОП-10 лучших НПФ

Помимо надежности негосударственного пенсионного фонда важно обращать внимание на некоторые другие показатели. Мы привели в таблице некоторые необходимые параметры, чтобы вам было легче сравнить и выбрать наиболее подходящий для вас вариант.

Накопленная доходность за 5 лет

Концерн «Россиум», ИК «Регион»

«Роснефть», СК «Нефтеполис»

ВТБ Пенсионный фонд

«Алроса», «Профалмаз», Банк Держава

«Татнефть», Банк Зенит

ЗАО «Объединенный капитал», АО «Тандер»

Но все самое интересное описано отдельно в обзоре каждого НПФ. Так что за подробностями – чуть ниже.

10 Магнит

Открывает рейтинг наиболее надежных и стабильных пенсионных фондов НПФ одноименной сети магазинов, показывающий неплохие, пусть и неидеальные, результаты на рынке пенсионных фондов. Ранее был известен как Христианский пенсионный фонд «Добродетель», но был переименован в «Магнит» ради поддержания бренда. За 2017 год доходность, к сожалению, не радует – всего 3,18%. Впрочем, за прошлые годы она была стабильной, так что у НПФ ещё есть шанс исправиться и вернуться к нормальным доходам.

В отзывах клиенты отмечают, что основной клиентурой НПФ являются сотрудники сети магазинов «Магнит». Впрочем, стать вкладчиком может кто угодно – сейчас клиентами по обязательному страхованию являются более 220 тысяч человек. И многие хвалят неплохое управление и стабильность фонда. В целом можно сказать, что этот НПФ заслуживает доверия. Но ожидать заоблачной доходности не стоит.

9 Национальный НПФ

Региональный пенсионный фонд, преимущественно известный в Татарстане. За его пределами тоже способен обеспечивать отличный результат, так что со счетов его списывать не стоит. Ряд экспертов определяет надежность НПФ на очень высокий уровень. Доверять организации однозначно можно. За 2017 год организация имеет неплохую доходность в 9,81%. Правда, за последние пять лет накопленная доходность не радует – всего 33,1%, что не самое высокое значение в рейтинге. Высокая прибыль может быть нестабильна, но и за ноль НПФ не проваливается. Зато это компенсируется высоким удобством использования фонда.

Радует обилие пенсионных программ – всего их восемь. И часть из них направлена не только на вкладчика, но и на его семью. Например, программа «Забота» позволяет позаботиться о пенсии другого человека. А «Семейная» обеспечит отличной пенсией обоих супругов, даже если работал только один. Предусмотрены отдельные программы для разных слоев населения с разными потребностями и желаниями. Так что подобрать лучшую для себя сможет любой человек.

8 Алмазная осень

Этот пенсионный фонд признан надежным ведущими агентствами с небольшими огрехами. Считается крупнейшим дальневосточным НПФ. Изначально был предназначен для работников алмазодобывающих предприятий, но решил пойти дальше и нарастить клиентуру среди других граждан. На сегодня в программе участвуют 24 тысячи человек и среди них более 20 тысяч пенсионеров уже получают заслуженные деньги. Надежность подтверждается не только рейтингами и отзывами – «Алмазная осень» обслуживает администрацию Мирного.

По данным Центробанка, имеет превосходный процент доходности за 2017 год – 11,16%. Но в среднем за прошлые годы она заметно меньше – за 5 лет набежало всего 37,1%. Можно говорить о стабильной прибыльности, но не слишком высокой по сравнению с другими НПФ. Управлением занимаются такие компании, как «КапиталЪ» и «ВТБ Капитал Управление активами», а политика инвестирования – осторожная. НПФ вкладывается более всего в государственные активы и банки, что позволяет управлять деньгами более аккуратно.

7 ВТБ Пенсионный фонд

Самый молодой НПФ 2007 года «рождения», который уже успел заслужить доверие не только граждан, но и рейтинговых агентств (присвоен наивысший рейтинг). Стоит наравне с лучшими «ветеранами» рынка и радует клиентов неплохой доходностью. Учредитель – банк с государственным участием из ТОП-10 самых надежных, поэтому за сохранность пенсионных средств сомневаться не стоит. В группу ВТБ входит более 20 компаний, работающих в разных странах мира. По данным самого ВТБ, собирающего отзывы и обратную связь, почти 90% клиентов довольны работой сервиса и менеджеров.

У пенсионного фонда в 2017 году была неплохая доходность – 9,02%. В целом за годы работы она всегда была положительной – НПФ ни разу не провалился в минус. На сегодня в фонде обслуживается более 2 миллионов человек. Фонд пользуется собственной управляющей компанией, входящей в группу – «ВТБ Капитал Управление активами». Так что деньги, по сути, не покидают сеть компаний одного владельца, что обеспечивает дополнительную надежность.

6 Сургутнефтегаз

Сургутнефтегаз ориентирован в основном на северные регионы России. Впрочем, ничто не мешает заключать договоры жителям и других районов. Среди учредителей – ОАО «Сургутнефтегаз», который своей же репутацией отвечает за работу НПФ. Кроме того, эксперты присваивают организации очень высокий показатель надежности, поэтому можно не опасаться обмана. Пенсионные накопления никуда не денутся.

НПФ имеет хорошую, хоть и не слишком стабильную, ежегодную доходность. Пенсионное страхование попало в список обязанностей Сургутнефтегаза в 2009 году, и тогда же он выдал феноменальную доходность в 43,55%. С этого момента ее уровень колебался от 0,28 до 12,94%. В 2017 же году доходность составила 8,74%. Грамотное управление ведущих управляющих компаний («Регион», «КапиталЪ» и «Газпромбанк Управление активами») позволит получить неплохую прибавку к пенсии в будущем.

5 Нефтегарант

НПФ, тесно связанный с нефтяной промышленностью. Одна из учредителей – компания «Роснефть», 50% которой принадлежит государственной компании «Роснефтегаз», и которая ради имиджа не допустит, чтобы ее пенсионный фонд работал неудовлетворительно. Показывает отличный уровень накопленной доходности за последние годы. В 2017 же году смог накинуть на счета пенсионеров 8,13%, что весьма неплохой показатель. НПФ стремится инвестировать полученные от вкладчиков взносы с минимальными рисками, что обеспечивает стабильность.

По данным организации, сейчас более 150 тысяч человек состоит в НПФ, и из них более 80 тысяч уже получают пенсию. Вместе с высшими показателями надежности от рейтинговых агентств это дает повод доверять организации. Накопления управляются лучшими компаниями – например, «Регион», к услугам которой прибегают многие НПФ. Следовательно, стабильная доходность обеспечивается профессионалами, так что можно получить хорошую прибавку к пенсии. За все годы работы она всего три раза опускалась ниже 8%.

4 Согласие-ОПС

Не самый известный НПФ, который способен обеспечить неплохую доходность и отличные условия. «Согласие-ОПС» занимает высокую позицию в рейтинге лучших по данным ЦБ РФ – до 2017 года имел самую высокую накопленную доходность на рынке – более 60%. Сейчас она слегка снизилась, но сильно это на выплаты не повлияло. За 2017 год доходность составила 8,31%, а обслуживаться в фонде стало более 1,1 млн. человек.

«Согласие-ОПС» старается активно работать с клиентами, а не только с их деньгами. Агенты компетентны и имеют достаточно знаний не только о работе НПФ, но и о сфере в целом. Радует большое количество положительных отзывов от клиентов, в которых они упирают на высокое качество обслуживания и хорошую доходность. Также НПФ имеет определенную практику помощи в оформлении выплат, поэтому клиентам гораздо проще получить причитающееся. Онлайн-поддержка так же готова ответить на все вопросы и решить возникающие проблемы. В общем, стоит отметить высокий уровень клиентского сервиса.

3 Лукойл Гарант

Надежный и удобный НПФ. В основателях – нефтяная компания «Лукойл». Входит в ТОП-5 крупнейших НПФ по итогам 2017 года, обслуживая почти 8 млн. человек. Организация имеет функциональный сайт, через который можно сделать буквально всё – от регистрации и отчислений до обновления сведений. НПФ имеет действительно впечатляющую сеть партнеров – среди них Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, УБРиР, Промсвязьбанк и несколько других крупнейших учреждений. Это обеспечивает широкий охват территории – заключить договор можно где угодно, если удобнее это делать лично.

К сожалению, последний год у Лукойл Гаранта не задался – доходность в 2017 году упала до -5,26%. Но в 2016 году доходность составляла 8,23%. Заслуги предыдущих лет позволяют надеяться, что учреждение исправится. В отзывах клиенты подчеркивают, что НПФ действительно надежный, и нареканий в работе не вызывает. Все проблемы и вопросы решаются быстро. А доверие ведущих рейтинговых агентств, присваивающих фонду наиболее высокий уровень надежности, подтверждает безопасность вложений.

2 Сбербанк

Крупнейший негосударственный пенсионный фонд страны. Владелец – только Сбербанк, других учредителей и акционеров нет. Это подтверждает надежность – пока жив Сбербанк, жить будет и его НПФ. Следовательно, с пенсионными накоплениями ничего не случится. Также ведущие рейтинговые агентства оценили НПФ Сбербанка как максимально стабильный и надежный. Дочерняя компания Сбербанка переняла у «родителя» практически все самое удобное – доступность широкому кругу населения как в финансовом (порог входа всего 1500 рублей), так и территориальном плане (отделения есть в каждом городе), надежность и удобство.

Как правило, доходность НПФ Сбербанка обеспечивает вполне стабильный доход и борьбу с инфляцией. Например, за 2017 год прибавка составила 8,34%. Инвестирует фонд только в надежные ценные бумаги разных отраслей. Удобно, что НПФ Сбербанка позволяет вернуть социальный налоговый вычет 13% с отчислений. В отзывах можно часто найти положительные комментарии клиентов – в основном, об удобстве и выгоде использования фонда. Из недостатков, которые отмечают клиенты – бюрократия. С другой стороны, выгода того стоит, да и пенсионные накопления нужно снимать не каждый день.

1 Газфонд

Частично государственный НПФ (главный учредитель – Газпром, более 50% акций которого принадлежат государству), который грамотно позаботится о деньгах будущих пенсионеров. Фонду присвоен наиболее высокий уровень надежности. Кроме того, он имеет довольно высокую доходность за 2017 год – до 9,91%. Поскольку инвестировать Газфонд старается только в высоколиквидные ценные бумаги из ведущих отраслей экономики, то падения в минус ожидать точно не следует.

Удобно, что есть несколько пенсионных программ на выбор. Условия у них отличаются сроками выплаты, конкретной суммой и так далее. Радует, что можно задать не только сумму отчислений, но и размер желаемой пенсии в месяц. Удобный калькулятор позволяет посчитать платежи за месяц, квартал, год и даже единоразовые. К сожалению, в некоторых регионах недобросовестные сотрудники могут прибегать к не самым честным способам привлечения клиентов – например, к обходам квартир и упорному убеждению. Судя по отзывам, это слегка подмочило репутацию Газфонда. Но ведь доходность и выгода от этого не упали, так что фонду можно доверить средства.