Можно ли взять кредит инвалиду 1 группы

Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке

Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций, которые работают с инвалидами 1 группы. В рамках компании создана платформа «Особенный банк», которая призвана создать доступную среду людям с ограниченными возможностями. Реализуется довольно много разных проектов, помогающих сделать жизнь инвалидов качественнее и это все очень неплохо. Но нас интересует более приземленный вопрос: можно ли реально оформить кредит для инвалидов 1 группы в ПАО Сбербанк России или это лишь декларируется, но на практике не выполняется. Будем разбираться.

Получение займа данной категорией лиц

Все без исключения банки считают инвалидов 1 группы рискованными заемщиками, наряду с гражданами, имеющими судимость, а также лицами, которые имеют испорченную кредитную историю. Именно поэтому им очень часто отказывают в выдаче кредита. Это несправедливо с моральной точки зрения, да к тому же и незаконно. С точки зрения закона это чистой воды дискриминация по признаку инвалидности, но банки не обязаны объяснять клиенту, тем более письменно, причину отказа от выдачи кредита.

Согласитесь, это очень удобно. Отказали инвалиду в выдаче кредита без объяснения причин, и он никогда в жизни не докажет в суде, что стал жертвой дискриминации со стороны банка. Все шито-крыто в нашем «правовом государстве». Ну да ни об этом речь.

Интерес банка понятен. Потенциальный заемщик, которому дали 1 группу инвалидности не может гарантировать возврат кредита в силу состояния здоровья, поэтому проще такому клиенту отказать и избавить себя от проблем в будущем. Это безнравственное, но самое простое решение, которое принимают многие банки, однако Сбербанк старается действовать справедливее. Это выражается в том, что в отношении инвалидов 1 группы Сбербанк проводит более глубокую оценку рисков в виде общей оценки причин получения группы инвалидности (в случаях, когда причины получения 1 группы инвалидности клиентом не несут непосредственной угрозы жизни, его рассматривают как обычного заемщика).

Во всех остальных случаях, заемщику инвалиду 1 группы, либо отказывают, либо предлагают оформить кредит с обеспечением в виде залога подходящего объекта недвижимости. В том случае если инвалиду 1 группы требуется оформить ипотечный кредит, тогда он может подать заявку на «Льготную ипотеку». Ипотеку в общем порядке ему не одобрят, а вот ипотека по федеральной программе куда доступнее и процентная ставка ниже.

Чтобы стать участником такой программы, инвалид должен обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и оставить там заявку. Эта заявка рассматривается в течение месяца, после чего решение доводится до сведения заявителя. Гораздо больше шансов стать участником программы «Льготная ипотека» имеют инвалиды, которые получают выплаты на карту Сбербанка.

Какие документы потребуются

Какие документы должен приложить к заявке инвалид 1 группы, чтобы повысить свои шансы получить кредит от Сбербанка? Состав пакета документов будет сугубо индивидуальным, поэтому исчерпывающего перечня документов не существует, но мы попробуем перечислить то, что требуют в обычных условиях.

1. Паспорт.
2. Пенсионное удостоверение инвалида 1 группы.
3. Документы поручителей, в том числе и справки об их доходах.
4. Документы на залоговое имущество (если кредит выдается под залог недвижимости).

1 группа инвалидности – это нерабочая группа, поэтому предоставлять справку о доходах гражданин с ограниченными возможностями не должен. Тем не менее, если у него имеются какие-то дополнительные источники дохода, следует о них сообщить и подтвердить информацию документально. Это повысит шансы на положительное решение.

Особые условия

Итак, может ли взять кредит инвалид 1 группы, и какие у него шансы получить заем на особых условиях? В настоящее время инвалиды 1 группы могут рассчитывать только на льготы по ипотечному кредиту, да и то лишь в случае, если они попадут в эту государственную программу. «Попасть в струю» человеку с ограниченными возможностями гораздо труднее, чем обычному человеку, но благодаря современным средствам связи это возможно, пусть вероятность и не слишком велика. Касательно обычного потребительского кредита можно сказать точно: получить такой заем инвалиду 1 группы очень сложно, даже инвалиду с заболеванием опорно-двигательного аппарата.

В данном случае неважно, на какие цели требуется кредит, на покупку дорогостоящих лекарств или оборудования – не дадут! Причем часто не помогает наличие поручителей и залогового имущества.

В настоящее время Сбербанк ищет выход из сложившейся ситуации, лоббируя законопроекты, касающиеся поддержки инвалидов в финансовой сфере. Основная цель – финансовая поддержка ИПР. Идея в том, чтобы наладить схему кредитования программы реабилитации инвалидов при поддержке государства. Государственная компания могла бы выступить гарантом по обязательствам инвалида, а тот бы смог получить больше финансовых возможностей для улучшения состояния своего здоровья.

Дают ли эти попытки Сбербанка плоды, пока неизвестно. Скорее всего, эти программы удел далекого будущего. Сейчас у инвалида 1 группы возможностей для получения кредита очень мало. Гораздо проще привлечь для этого дела близкого родственника, а самому потом выплачивать оформленный на него заем. Но такой вариант подходит не всем. Следует признать, что проблема есть и надо ее решать. Сбербанк уже давно признал эту проблему, но решить ее без помощи органов власти кредитная организация не может.

Кредит инвалидам в 2020 году: 5 лучших банков

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2020 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

• квартиры;
• земельные участки;
• частные дома;
• гаражи и машиноместа;
• дачи.

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

• чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
• поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
• человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
• поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Нецелевой займ под залог автомобиля здесь выдают размером от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, но ставка будет значительно выше – от 19% годовых. Неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Экспресс-кредит»:

• кредитная ставка – от 11,5% в год;
• возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
• срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Открытый». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

• ссудный процент начинается от 9,5%;
• минимальная сумма заёмных средств – 50 тысяч рублей, а максимальная – 3 миллиона рублей;
• кредитные средства выдаются сроком на 36, 60 и 84 месяца.

При оформлении кредита по программе «Открытый» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 300 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Альфа-Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

• ставка начинается от 8,8% в год;
• максимальная сумма кредитования — 5 000 000 рублей;
• срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
• минимальный возраст заёмщика — 21 год.

Заявка на кредит в Альфа-Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь ежемесячный доход по меньшей мере в 10 тысяч рублей (за вычетом налогов).

Тинькофф Банк

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

• начальная процентная ставка — 12%;
• максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
• срок кредитного договора до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Совкомбанк

В Совкомбанке действует большое количество предложений по потребительским кредитам, начиная от маленьких займов и заканчивая крупными ссудами под залог недвижимости либо автомобиля. В рамках кредитной программы «Экспресс плюс» можно получить денежную сумму до 40 тысяч рублей только по одному паспорту. Если требуется сумма более этой величины, то стоит обратить внимание на «Денежный кредит». По нему действуют такие условия:

• максимальная сумма — 100 тысяч рублей;
• ссуда выдаётся на один год;
• годовая ставка начинается от 8,9%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст — от 20 лет, а к моменту окончания договора – не более 85 лет;
• трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 4 месяца.

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

1. Паспорт РФ.
2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

5 банков дающих кредит для инвалидов 1 группы в 2020

Высокая конкуренция среди кредитных структур вынуждает их рассматривать в плане заемщиков не только пенсионеров, но и людей с ограниченными возможностями. Инвалиды 1 группы также могут рассчитывать на получение денег в долг от банка или микрофинансовой компании. Им доступны программы экспресс-кредитования, кредитные карты, товарные кредиты.

Первая группа инвалидности не позволяет работать, человек живет только на социальную пенсию, пособия и льготы, которые предоставляет государство. Поэтому его уровень платежеспособности очень низкий и на получение ипотеки или кредитов в крупной сумме он не сможет рассчитывать, хотя прямого запрета на кредитование данной категории заемщиков не заявляет ни один банк. Единственным ограничением выступает недееспособность гражданина.

Лучшие предложения банков

Инвалидам первой группы лучше выбирать программы, которые не требуют предоставления справок о доходах или может быть выставлен минимальный порог доходов для рассмотрения заявки. Как правило, это карточные банковские продукты, программы товарного кредитования.

Обращаться следует в банки с государственным участием или новые коммерческие структуры. Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты инвалидам 1 группы ⇓

Банк Программа

Условия Банк Тинькофф Кредитная карта Платинум Лимит до 300 тыс. р. , льготный период до 55 дней, оформление полностью онлайн. Сбербанк Кредитные карты мгновенной выдачи Сумма до 600 тыс. р., беспроцентный период до 50 дней, без обеспечения. СИТИ Банк Товарный кредит Максимальная сумма 30 тыс. р., срок до 5 лет, ставка 20% Почта Банк Экспресс кредит «Первый почтовый» Сумма до 1000 тыс. р., ставка от 12,9%, до 5 лет, без обеспечения и подтверждения доходов Восточный Банк Экспресс кредит «Сезонный» До 500 тыс. р., процент 12,0%, срок до 3 лет, без обеспечения и подтверждения доходов

Чтобы инвалид смог увеличить сумму кредита, он должен предоставить обеспечение по займу. Это может быть недвижимость, в которой он не проживает, автомобиль, земельный участок и т. д. Для увеличения вероятности предоставления займа можно предложить работающего платежеспособного поручителя.

Требования к заемщику

Стандартными требованиями к заемщику выступают:

• Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации;
• Возраст 18–20 до 65–70 лет;
• Наличие постоянного достаточного источника дохода;
• Отсутствие плохой кредитной истории.

Следует помнить, что банк вправе запросить документы о состоянии здоровья заемщика, в том числе психического.

Важно: При выборе кредитора в первую очередь следует обращаться в банки, через которые инвалид получает выплаты. Лучшим вариантом является, когда деньги поступают на карточный счет. Дополнительно обращают внимание на наличие доступных банкоматов банка около места проживания, чтобы заемщик смог самостоятельно обслуживать долг.

Обращение в МФО

Вероятность одобрения кредита инвалиду первой группы низкая. Наличие положительной кредитной истории ее повысит. Для ее получения можно обратиться в микрофинансовую компанию. Получая небольшие суммы займов и своевременно рассчитываясь по долгам, клиент зарабатывает себе положительную репутацию.

МФК предоставляют суммы в пределах 5-30 тыс. р. сроком в среднем до 1 месяца. Займы выдаются в день обращения или на следующий день. Оформить можно полностью онлайн. Однако следует помнить, что микрофинансовые организации также проверяют платежеспособность (кредитоспособность) и надежность клиентов.

Главной особенностью займов является процентная ставка. Она достигает 700% и более процентов годовых. Поэтому брать займы следует на срок не более 5-10 дней.

Предложения займов для инвалидов 1 группы от МФО ⇓

Название	Сумма, тыс. р.	Срок, дней	Ставка, в день
МИГ Кредит	3-100	3-29	От 0,27
Турбозайм за 1 час	До 15	До 30	От 0
Мани Мен	До 70	До 135	От 0,76
Кредито 24	2-30	7-30	1,9
Лига Денег	10-50	До 365	0,41-0,58

Новичкам будет предложена минимальная сумма на самый короткий срок. Есть компании, предлагающие оформить первый заем бесплатно. Воспользоваться предложением можно только один раз, но в неограниченном количестве компаний.

Для оформления займа потребуется представить паспорт. Займы выдаются гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию.

Важно! При обращении за деньгами инвалида также может быть запрошена справка о его дееспособности.

Как выбрать кредитора

Для упрощения выбора кредитора можно обратиться к специальным сервисам займов, которые помогут подобрать выгодную услугу. Для этого необходимо зайти на площадку и произвести следующие действия:

1. Ввести параметры займа: необходимую сумму, срок.
2. Заполнить предлагаемую анкету.
3. Дождаться получения предложений от МФО.
4. Выбрать из предложенных условий наиболее удобные и связаться с кредитором.
5. Далее сделка будет оформлена по требованиям МФО.

Если клиент введет параметр «Первый заем бесплатно», то система выдаст все предложения по займам без процентов.

Таким образом можно найти предложения банков, микрофинансовых структур, частных инвесторов.

Ответы на вопросы

Какие причины отказа в выдаче кредита инвалиду могут быть заявлены банком?

Кредиторы не объясняют причины отказа в предоставлении займа. Если заявитель требует объяснения, ему могут быть указаны следующие причины:

• недостаточная платежеспособность;
• наличие информации о невозможности погашения долга в срок;
• недостоверная информация в анкете и т. д.

Можно ли оформить кредит инвалиду под залог недвижимости?

Банки не предоставляют кредитов без проверки платежеспособности. Не зависимо от того, какое обеспечение предоставляет заемщик, он в первую очередь должен иметь достаточный регулярный доход.

Кредиты под залог недвижимости могут предоставить частные инвесторы, предложения которых размещаются в сети.

Заключение

Прежде чем инвалиду обращаться за кредитом следует проанализировать источники его погашения, сопоставить собственные финансовые возможности с суммой возврата долга. Заем берут только в случаях крайней необходимости на короткий срок.

Заместитель Управляющего отделением в Костромской обл. ГУ Банка России И. Карлаш предупреждает всех заемщиков:

«Необходимо учитывать свои финансовые возможности до получения кредита, наличие просрочек и невыплат лишит заемщика доступа к оформлению новых сделок».

Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы

Как и обычные люди, граждане с группой инвалидности также имеют свои желания. Но не всегда получается их реализовать, поскольку выплачиваемого им пособия едва хватает на текущие расходы. В этом случае удовлетворить свои потребности лицо с ограниченными возможностями может, обратившись в банк с просьбой о предоставлении займа. И здесь возникает резонный вопрос: предоставляются ли льготы инвалидам при оформлении кредитов и с любой ли группой инвалидности их можно получить. Остановимся на этом более подробно.

Особенности кредитов для инвалидов

Банки неохотно идут на кредитование физических лиц, являющихся инвалидами любой группы. Это связано с тем, что размер их пособия мал и его может не хватить на выплату задолженности по кредиту.

Чтобы снизить риски финансовые учреждения охотнее выносят положительное решение для займов с обеспечением. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то погашение займа ляжет на плечи поручителей, либо объект залога будет продан на торгах, а вырученные средства пойдут в счет погашения долга.

Но здесь заемщик должен учитывать один важный момент – если в его владении находится только один частный дом или квартира, то использовать их в качестве залога нельзя. Поскольку это является единственным жильем инвалида, то лишить его крова никто не имеет права.

В качестве залогового объекта может быть представлено следующее ликвидное недвижимое имущество:

• Частное домовладение;
• Квартира;
• Дачный участок;
• Гаражное помещение или машино-место;
• Земельный участок.

Если в собственности у пенсионера по инвалидности есть автомобиль, то возможно его использование в качестве залогового обеспечения.

Если для получения кредита инвалидом привлекаются поручители, то обязательно выполнение следующих требований:

• Чем большую сумму заемных средств хочет взять клиент, тем большее количество поручителей требуется;
• Поручители не могут быть младше 21 года и старше 65 лет;
• Лицо, выступающее поручителем, должно иметь высокий уровень дохода, солидный стаж трудовой деятельности и положительную кредитную историю;
• Поручитель должен являться гражданином Российской Федерации.

Каждый банк выдает займы инвалидам на своих условиях. Они различаются между собой процентной ставкой, сроками и суммой. Финансовые учреждения с наибольшей вероятностью дадут кредит при наличии у заемщика дополнительных источников дохода.

1 группы

Первая группа инвалидности обычно присваивается нетрудоспособным гражданам. Это либо лежачие больные, либо люди с очень серьезными заболеваниями. Многие банки даже не принимают заявки на предоставление займа у данной категории граждан, поскольку существует большой риск, что клиент с ограниченными возможностями не сможет платить по долговым обязательствам. Только наличие стабильного и высокого пособия может стать подтверждением финансовой состоятельности заявителя и поможет получить кредит инвалиду 1 группы.

Почти всегда лицам с первой категорией инвалидности для получения займа требуются поручители и залоговое обеспечение.

2 группы

Шансов получить кредит инвалидам 2 группы значительно больше, поскольку у них может частично сохраняться дееспособность или заболевание, приведшее к инвалидности, никак не ограничивает способность гражданина к зарабатыванию денег. Но банки настороженно относятся к кредитованию клиентов со 2 группой, поскольку для лечения их тяжелых заболеваний требуются дорогостоящие лекарственные препараты и процедуры, а также им приходится оплачивать помощь сторонних лиц.

Если у пенсионера по инвалидности имеется дополнительный источник дохода, то предоставление в банк справок о заработной плате с места работы повысят его шансы взять кредит.

Возможность одобрения финансовой организацией заявки на выдачу заемных средств инвалиду повышается если:

• Трудоспособные друзья или родственники привлекаются пенсионером в роли поручителей;
• Клиентом в качестве залогового объекта предоставляется любое недвижимое имущество;
• Оформляется страхование кредита, что влечет за собой дополнительные траты.

Банковские учреждения не предоставляют льгот лицам со второй группой инвалидности, их кредитование осуществляется на общих основаниях. Единственным преимуществом для инвалидов является рассмотрение их заявки вне очереди.

3 группы

Лица с 3 группой инвалидности принадлежат к трудоспособной категории граждан, а проблемы со здоровьем у них носят временный характер. Поэтому инвалидам третьей группы банки более охотно предоставляют займы при условии, что они имеют положительную кредитную историю и официально трудоустроены.

Финансовое учреждение может ответить на заявку отказом безработному инвалиду, поскольку это значительно увеличивает рис невозврата кредитных средств.

При обращении в банк с заявлением о предоставлении займа гражданин с 3 группой инвалидности должен рассчитывать свои финансовые возможности. Если его доходом является только скромная пенсия, то дать большую денежную сумму не сможет ни одно кредитное учреждение.

Большим плюсом для инвалида 3 группы является наличие дополнительного источника дохода. Официальное трудоустройство и поручительство платежеспособного члена семьи в несколько раз увеличивают вероятность одобрения заявки финансовой организацией.

Банки, дающие кредит инвалидам

Банков, специализирующихся только на кредитовании инвалидов нет, но есть кредитные учреждения, отличающиеся лояльным отношением к лицам с ограниченными возможностями. Рассмотрим некоторые из них.

ПАО «Сбербанк России»

Люди пенсионного возраста и инвалиды любой группы в Сбербанке могут получить кредитные средства по низкой процентной ставке, составляющей 12 % годовых. Займы предоставляются лицам не старше 65 лет. Сбербанк представлен широкой сетью филиалов по всей стране. Его офисы есть в Москве, Нижнем Новгороде, Чите и в остальных регионах РФ.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР — это российский банк в Екатеринбурге, филиалы которого действуют на территории всей страны. Данное финансовое учреждение предоставляет большую линейку программ кредитования клиентов в рамках зарплатных проектов, вкладчиков банка и лиц, находящихся на пенсии. Если заявитель относится к одной из этих категорий, то он сможет получить кредит в УБРиР на выгодных условиях.

Банк выдает кредиты жителям Екатеринбурга и остальным гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет сроком на 3,5 и 7 лет. Заемщики могут получить от 50 тысяч рублей под 11,99% годовых.

Совкомбанк

Финансовое учреждение выдает кредиты пенсионерам и инвалидам под 12% годовых. Жители Читы и прочих регионов Российской Федерации могут на период до 3 лет оформить займ до 300 тысяч рублей. Возраст заемщиков ограничивается 85 годами на момент погашения кредита.

Альфа – Банк

В Альфа – Банке клиент может получить займ до 1 миллиона рублей сроком от 1 и до 5 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 11,99% годовых. Банк рассматривает заявку на кредитование в течение одного или двух рабочих дней. Одобрение финансового учреждения можно получить только при ежемесячном доходе заемщика не менее 10 тысяч рублей.

Особенности оформления кредита

Прежде чем обращаться в финансовое учреждение с заявкой на предоставление кредита инвалиду необходимо предварительно уточнить, какие от него потребуются документы. Выяснить это можно либо на официальном сайте банка, либо, позвонив на его горячую линию.

Как только вся документация будет собрана, клиенту нужно прийти в офис банка и проконсультироваться с менеджером. На этой стадии заемщику необходимо произвести на банковского сотрудника хорошее впечатление. Это очень важно, несмотря на то, что большинство заявок на выдачу кредитов в финансовых организациях рассматривается в полуавтоматическом режиме. Потенциальному заемщику рекомендуется воздержаться от грубости и криков, речь должна быть спокойной и ровной.

Необходимые документы

Чтобы банк одобрил заявку на предоставление кредита, клиент с группой инвалидности должен собрать и предъявить в кредитное учреждение внушительный перечень документов. Это дает возможность заемщику оформить кредит на более благоприятных для него условиях. В состав пакета документов входит следующая документация:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе, где оформляется кредит;
• Работающий инвалид должен предоставить копию трудовой книжки;
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• Справка 2-НДФЛ либо другие документы, подтверждающие уровень доходов;
• Пенсионное удостоверение с указанием группы инвалидности;
• Медицинская справка, подтверждающая стабильное состояние здоровья заемщика;
• Если кредит оформляется под залог недвижимого имущества, следует предъявить документацию, подтверждающую право на владение залогового объекта.

Подав заявку в банковское отделение на получение кредитных средств, и, предъявив всю сопутствующую документацию, инвалиду остается лишь дождаться ответа.

Причины отказа

Не всегда банки при рассмотрении заявки на кредитование от человека с ограниченными возможностями выносят положительное решение. Причинами отказа финансового учреждения в кредитовании инвалида могут быть:

• Недееспособность клиента;
• У заявителя нет постоянного места работы либо другого источника дохода, помимо ежемесячно получаемой им пенсионной выплаты по инвалидности;
• Ежемесячный доход клиента меньше прожиточного минимума;
• Нестабильное состояние здоровья заявителя.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредитных средств, заявитель, являющийся инвалидом какой – либо группы, должен следовать следующим полезным рекомендациям.

• В случае оформления кредита под залог недвижимого имущества, следует помнить о том, что квартира или частный дом, находящиеся в его собственности, не могут являться залоговыми объектами. В соответствие с законодательством РФ, банковские учреждения не вправе лишать гражданина с инвалидностью его жилья. В качестве залогового обеспечения необходимо предоставить любой другой вид недвижимого имущества, если оно имеется.
• Для предоставления кредита гражданину с группой инвалидности необходимо явиться в банковское отделение с поручителем, который возложит на себя обязательства по выплате кредитной задолженности в случае неплатежеспособности заемщика. Поручителю понадобится предоставить в финансовое учреждение такой же пакет документов, что и заемщику за исключением удостоверения инвалида. Желательно, чтобы он имел собственный открытый счет в данном банковском учреждении.
• Заранее нужно попросить своего лечащего врача справку об удовлетворительном состоянии здоровья.

Все эти советы непременно помогут инвалидам создать о себе хорошее впечатление и повысить доверие банка. Это увеличит вероятность одобрения заявки.

Кредит под пенсию по инвалидности

Неработающие инвалиды, источником дохода которых является только пенсия по инвалидности, тоже имеют возможность получить займ. Банковские учреждения дают кредит данной категории граждан только под залог недвижимости.

Помимо стандартного перечня бумаг, заемщик должен предоставить в банк оригиналы документов на недвижимое имущество, справку с перечнем прописанных в залоговом доме или квартире лиц. Предварительно должна быть произведена оценка недвижимости и ее страхование.

После этого банк рассмотрит заявку и примет решение о выдаче займа, его сумме и сроках его погашения.

Заключение

Часто люди с ограниченными возможностями сталкиваются с проблемой нехватки денег на дорогостоящую покупку, ремонт и прочие потребности, но не все знают, как можно получить кредит инвалиду и полагаются ли ему какие – либо льготы. Гражданам с инвалидностью рекомендуется обращаться одновременно в несколько банков. Это позволит сэкономить время. Если заявку на кредит одобрит несколько финансовых учреждений, то инвалид сможет выбрать тот вариант, где займ предоставляется на наиболее благоприятных условиях. Инвалиду лучше отдать приоритет тому банку, где он получает пособие по инвалидности.

Кредит инвалида 1 группы

Последние вопросы по теме «кредит инвалида 1 группы»

Могу ли я не платить по кредиту сумму процентов, если являюсь инвалидом 1 группы?

Я взяла кредит в сбербанке 200000 но выплатив часть я не смогла платить а когда долг вырос до 300000 банк подал в суд. Я инвалид1 группы могу я хотя бы 100000 которые начислены мне сверх моего кредита

Как освободить инвалида 1 группы от кредита?

Как освободить инвалида 1 группы от кредита? Сумма выплачена, а проценты и комиссии в да раза больше.

Полное списание кредита инвалида 1 группы при невозможности оплаты

Свекровь стала инвалидом 10лет назад брала кредит 15лет назад до этого времени задолжностей по кредиту нет она инвалид 1группы лежачая сумма кредита 150000т.р. у нее умер муж и платить больше возможности нет как списать кредит?

Можно ли не оплачивать кредиты инвалиду 1 группы и каковы последствия?

Здравствуйте! Я будучи инвалидом 1 группы взял кредиты в 3 банках на бизнес, но бизнес не пошёл и у меня нет возможности их оплачивать. Могу ли я не выплачивать эти кредиты, и что мне за это будет?

Как добиться списания долга по кредиту инвалиду 1 группы, если не хватает денег на жизнь?

здравствуйте.скажите пожалуйста что мне делать,как быть.я брал кредит в сбербанке,у меня 1группа инвалидности,3степень.раньше с деньгами было более менее нормально,но сейчас я кредит платить немогу,так как на прожитье остается тогда очень .

Кто должен будет платить кредит инвалида 1 группы в случае его смерти?

Муж инвалид первой группы у него есть кредит который по Тихоньку гасится без просрочек!Но в случае его смерти кредит может перейти ес его супругу если она является гражданкой другой страны !А дети совершенно летние граждане России

Удержание задолженности по кредитам из пенсии инвалида 1 группы

Имеют ли право судебные приставы удерживать средства из инвалида первой группы из пенсии по инвалидности без участия пенсионного фонда. Такое ощущение что приставы управляют сами счетом в сбербанке и куда хотят туда деньги и направляют, в .

Задолженность по кредиту у инвалида 1 группы

Добрый день. У меня муж инвалид 1 группы. У него есть задолженность по кредиту. С пенсии у него снимается 50% в счет погашения. Сегодня был арестован его счет и все остатки списаны правомерны ли действия приставов? Источник: .

Что делать инвалиду 1 группы с задолженностью по кредиту?

Здравствуйте!Скажите пожалуйста!Я инвалид 1 гр,в 2011 году взял кредит в Сбербанке со страховкой за которую сразу взяли деньги при получении кредита,был женат,к концу года заболел ХПН отказали обе почки,и еще у меня деабет 1 типа.Почти год платил .

Можно ли не платить кредит являясь инвалидом 1 группы?

здравствуйте имею ли я право не платить за кредит(отказатся от их выплаты) если я инвалид 1 группы если у меня нету движемого и не джижемого имущиства и получаю социальную пенсию по инвалидности и не имею другого дохода детей тоже нет и имеют ли .

Как взять кредит опекуну инвалида 1 группы?

Подскажите,пожалуйста.Могу ли я взять кредит на 100000 рублей,если являюсь опекуном инвалида 1 группы и получаю на него пенсию 20000 рублей?

Имеют ли право взыскивать долг по кредиту у инвалида 1 группы?

Человек работал, все было хорошо, но несколько месяцев назад его сразила болезнь в последствии которой он стал инвалидом первой группы. Пока он был на больничном кредит не платил, возможности не было теперь на него подали в суд и хотят взыскивать .

Что могут требовать коллекторы от инвалида первой группы, имеющего задолженность по кредиту?

банк продал задолженность ПКБ без уведомления меня. на просьбу предоставить договор уступки долга, коллектор никак не реагируют или просит писать какое-то письмо чтоб они его выслали. от долга я не отказываюсь но в связи инвалидностью пока не могу .

Могу ли я не платить кредит являясь инвалидом 1 группы?

Здравствуйте. Три года назад на мое имя пришла кредитная карта( 120 000 ОТП банк).я ей воспользовалась 1б5 года платила исправно я не работала.но уже в то время являлась инвалидом 2 группы,а год назад моя болезнь прогрессировала и меня перевели на .

Должен ли инвалид 1 группы оплачивать кредит?

Здравствуйте! Брал кредит и исправно оплачивал, после несчастного случая стал инвалидом 1 группы , должен ли я оплачивать дальше? Спасибо!