Калькулятор ущерб по осаго

Как самостоятельно рассчитать размер страховой выплаты по ОСАГО? Онлайн-калькуляторы выплат по ОСАГО при ДТП

Согласно ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 18.12.2018) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сумма максимальной компенсации при ДТП составляет 400 тысяч рублей в случае причинения вреда имуществу, в частности, автомобилю, и 500 тысяч рублей, если нанесен вред здоровью или жизни человека.

От чего зависит сумма ущерба по ОСАГО при ДТП

Но несмотря на то что законодательством Российской Федерации четко определена максимальная сумма, которая может быть выплачена, фактическая сумма, которую страховая компания возместит владельцу транспортного средства, пострадавшего в результате ДТП, зависит от множества параметров.

Основными среди них являются:

• доаварийное состояние транспортного средства. Сюда входят степень износа, дата начала эксплуатации ТС и его пробег, год выпуска, дефекты, имевшиеся в автомобиле до ДТП, его марка и комплектация;
• экономический регион, в котором произошло дорожно-транспортное происшествие, поскольку расчет стоимости ремонтных работ и необходимых деталей будет производиться на основе средних по территориальному субъекту РФ цен на аналогичные товары и услуги;
• дата аварии;
• износ деталей, требующих замены вследствие ДТП, их материал и технические характеристики.

Как рассчитывается стоимость ущерба

Расчет суммы страховой компенсации законодательно регламентируется следующими нормативными документами: ФЗ №40 от 2002 года и ФЗ №135 от 1998 года, регулирующий оценочную деятельность в стране. Также на формирование и развитие страховых отношений между субъектами влияют Постановления Правительства РФ №263 и №238 от 2003 года и №361 от 2010 года.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Размер ущерба и размер материальной компенсации соответственно оцениваются на базе собранной при осмотре поврежденного транспортного средства информации. Иногда достаточно одного осмотра, при необходимости процедура повторяется; и в первый, и в последующие разы все данные фиксируются документально.

Для определения стоимости необходимого ремонта складываются следующие показатели:

• затраты на предстоящий ремонт, его характер (замена детали, ремонт, монтаж, окраска и т. д.);
• суммарная стоимость расходных материалов и запчастей. Затраты на сами запчасти определяются как произведение средней по региону цены требующихся деталей на их количество и на понижающий коэффициент, соответствующий степени износа заменяемой детали. В свою очередь, он вычисляется на основе данных о пробеге автомобиля, срока его эксплуатации, а также установленных Положением Банка России от 19 сентября 2014 года №432-П коэффициентов их влияния на износ.

Онлайн-калькуляторы для самостоятельного расчета страховой выплаты

Обычно оценка нанесенного в результате аварии ущерба производится экспертными оценщиками, однако, любой автомобилист может и самостоятельно подсчитать примерную сумму полагающейся ему компенсации на ремонт транспортного средства.

В большинстве своем онлайн-калькуляторы оперируют общими данными из РСА. Для получения наиболее точной информации следует опираться на задокументированный перечень полученных повреждений, в соответствии с которым можно вычислить приблизительный размер причитающейся выплаты.

Предлагаем вашему вниманию несколько удобных онлайн-калькуляторов, с помощью которых вы сможете самостоятельно рассчитать размер страховой выплаты ОСАГО при ДТП:

• онлайн-калькулятор на сайте РСА;
• калькулятор ущерба на портале ДТП-помощь;
• онлайн-оценка ущерба при ДТП.

Стоит учитывать, что несмотря на достаточную точность данного метода определения размера страховой выплаты, точную сумму страховки может назвать только эксперт-оценщик, и именно на нее будет ориентироваться страховая компания впоследствии.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Расчет ущерба по ОСАГО: калькулятор выплаты РСА

При возникновении ситуации, когда становится необходимым рассчитать сумму компенсации ущерба, нанесенного автомобиля, многие водители не знают, как правильно это сделать. Нужно производить расчет ущерба по ОСАГО, используя специальный калькулятор, который рассчитает сумму выплаты водителю.

Что такое единая методика расчета ущерба по ОСАГО

Единая методика расчета включает в себя большой перечень нюансов, исходя из которых становится возможным узнать наиболее точные данные причиненного ущерба автомобилю, а так же степень причастности водителя к этому происшествию. В этот список входит учет типа вождения водителя, наличия на дорогах каких либо знаков (на предмет несоблюдения их водителем), метеорологические условия, состояние дороги, по которой ехал автомобиль, внешние факторы, такие как другие автомобили, животные, состояние автомобиля на момент происшествия, в отношении которого производится расчет ущерба, изучение сведений ситуации.

Кто может ее использовать

Воспользоваться данной методикой может любой автомобилист, который испытывает необходимость в расчете ущерба.

Как рассчитать размер компенсации

Размер суммы, которую страховая компания выплатит водителю, зависит от множества факторов. К таким относится общий износ транспорта. В зависимости от степени износа (возраста автомобиля), страховая компания может понизить сумму выплаты не более, чем на 50% от положенной суммы, согласно действующим законам.

Кроме общего износа автомобиля,учитывается степень износа отдельных его деталей. Для того чтобы повысить сумму компенсации, необходимо сохранять чеки и квитанции на купленные и установленные детали.

Как рассчитать сумму ущерба

Для расчета суммы полученного автомобилем ущерба, необходимо воспользоваться специальным калькулятором. В его основу заложены такие нюансы как постоянно обновляющаяся база данных цен на запасные части автотранспорта, цена за 1 час работы на станции тех. обслуживания. Однако, полученная цифра не будет на 100% являться правдивой, так как расчет исходит только из поврежденных деталей (видимых повреждений).

Что делать в случае занижения компенсации

Нередки случаи, когда страховые компании произведя расчет суммы компенсации водителю, занижают ее. В таких случаях нужно обращаться к независимым экспертам (компаниям) для полной экспертизы автомобиля. При этом необходимо сохранить все документы касающиеся ДТП, такие, как квитанция об оплате и прочие. Затем, нужно составить заявление, в котором будет указано и обосновано несогласия с решением страховой компании касательно суммы выплаты по страховому случаю.

В качестве доказательств необходимо ссылаться на результаты полной экспертизы автомобиля независимыми экспертами. Составленное заявление нужно направлять на имя страховой компании, сделать это можно двумя способами, составить заявление письменно (напечатать) и прийти в офис компании, либо отправить скан заявления на официальный электронный адрес компании. После чего остается только ждать решения специалистов.

При обращении необходимо прикрепить все имеющиеся документы по ДТП, расчету и перерасчету суммы страховой компанией, свидетельство о полной экспертизе автомобиля независимыми экспертами, копию либо оригинал заявления, которые были направлены в целях перерасчета суммы выплаты.

Расчет стоимости ремонта ТС на сайте РСА

Для вычисления суммы, необходимой для восстановления автомобиля, замены каких либо его частей, нужно воспользоваться специальным калькулятором, такой присутствует на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Для расчетов используется следующая формула:

• РК = СР + СМ + СД.
• РК — это общий размер компенсации.
• СР — это стоимость ремонта.
• СМ — это стоимость материалов.
• СД — это стоимость деталей, которые подлежат замене.

Величины для формул берутся конкретно для каждой экономической зоны, из справочников.

Посмотреть цены на запчасти можно на официальном сайте РСА по ссылке: prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html.

Заключение

Для получения более точной информации, которая повлияет на сумму выплаты страховой компанией, необходимо использовать специализированные калькуляторы, в некоторых случаях прибегать к услугам независимых экспертов, для полной оценки состояния автомобиля.

Расчет ущерба по ОСАГО

Одним из наиболее важных вопросов страхования является осуществление денежных выплат в случае аварии и порядок расчета общей суммы компенсации. Для удобства расчета были разработаны специальные сервисы и калькуляторы в режиме онлайн, позволяющие самостоятельно подсчитать общую сумму выплат. В нашей статье мы расскажем о способах использования данных сервисов, а также подскажем способ оформления заявки при несогласии с назначенной компенсацией.

Что такое единая методика расчета ущерба по ОСАГО?

В связи с большим количеством ошибок и недостатков при подсчёте причиненного ущерба для страховых компаний была разработана специальная единая система, которая автоматически подсчитывает сумму в соответствии с различными критериями оценки. Так после попадания владельца автомобиля в аварию и оформления заявления компания начинает подсчет с помощью тщательной оценки. Единая методика расчета позволяет стандартизировать процесс начисления выплат потерпевшей в ходе ДТП стороне.

Любое отклонение от норм проведения расчета позволяет страховой компании повторно назначить осмотр или вовсе отказать в возмещении ущерба.

Кто может ее использовать?

Основным предназначением данной системы является применение страховыми компаниями фиксированной методики оценки. Помимо страховых агентов, данной методикой могут пользоваться представители судебной экспертизы, которые в конечном итоге формируют окончательный размер денежных выплат автовладельцу. Благодаря использованию официальных сайтов любой пользователь может применить сервис для личного расчета назначенной ставки с целью проверки правильности работы компании.

Как рассчитать размер страховой компенсации самостоятельно?

По причиненному вам ущербу в ходе аварии можно произвести самостоятельный подсчет полной суммы выплат. Для этого на официальном сайте компании РСА существует специальная таблица с полным списком всех страховых случаев. Чтобы полностью узнать сумму денег необходимо оценить полученный урон автомобилю и здоровью.

В соответствии с этим пользователь сможет узнать размер компенсации:

1. Сначала зайдите в раздел вреда здоровью, найдите соответствующий вашему случаю пункт и запишите назначенную сумму. Например, при получении травмы черепа на легковом автомобиле от 25 до 375 тысяч рублей.
2. После этого можно перейти к расчету стоимости ущерба для транспортного средства. В данном случае процесс начисления денег состоит из учёта количества и типа повреждённых деталей, а также их износа на момент ДТП. Для этого лучше воспользоваться помощью специалистов или специальным калькулятором в режиме онлайн.

Как рассчитать сумму ущерба на калькуляторе РСА?

Чтобы получить соответствующую информацию по страховым компенсациям и сумме начислений, можно воспользоваться калькулятором. На различных страницах страховщиков существуют системы определения процента, который не доплатила компания. Однако такой подход не позволит определить точную сумму денежных средств. На сайте РСА в соответствующем разделе можно найти подробное описание стоимости каждой детали, благодаря калькулятору пользователь сможет определить размер начислений за полученный ущерб.

Что делать в случае, если страховая компания занизила компенсацию?

Часто бывает так, что страховщик неправильно рассчитывает стоимость и экономит на возмещении ущерба своим клиентам. Это напрямую противоречит требованиям единой методики оценки, что позволяет автовладельцу обратиться с заявлением для повторной экспертизы. Компания в таком случае не имеет права отказать, при выявлении несоответствия владельцу автомобиля возмещается в полной мере причиненный ущерб с учётом предыдущих начислений. В течение 10 календарных дней после формирования жалобы водителю на электронную почту должен поступить ответ с соответствующим решением.

Расчет стоимости ремонта ТС с учетом износа на сайте РСА

Особое значение при начислении компенсаций стоит уделять возрасту автомобиля, поскольку с течением времени многие детали могут изнашиваться и ломаться. По данному пункту для СК предусмотрена специальная система, которая исключает возможность получения водителем денежных средств в корыстных целях. Чтобы правильно рассчитать конечную стоимость, необходимо учитывать данный критерий .

Сколько стоит починить авто по реестру запчастей РСА и в реальности?

Заключение

Если вы попали в аварию или стали жертвой ДТП, необходимо своевременно и правильно оформить заявку на предоставление денежной суммы для возмещения ущерба и восстановления автомобиля. Чтобы избежать возможных ошибок и человеческого фактора, стоит воспользоваться единой системой подсчёта, с помощью которой можно самостоятельно определить положенную ставку и потребовать от страховой компании предоставления данной суммы. В случае несогласия с назначенной компенсацией пользователь имеет право на составление жалобы с требованием проведения повторного осмотра.

Расчет выплаты по ОСАГО

Одна из животрепещущих тем в ОСАГО – расчет выплат за причиненный ущерб. На практике, часто встречаются случаи, когда сумма, полученная путем судебного разбирательства, значительно превышает изначальную (рассчитанную страховой компанией). В статье рассказано о том, как происходит расчет и каким образом можно проверить и оспорить сумму выплат, определенную страховщиком.

Как происходит расчет ущерба по ОСАГО?

Начиная с 2014 года, для выплат пострадавшему используется единая методика расчета ущерба. В качестве ее разработчиков выступали специалисты Центробанка, при поддержке Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Эта методика обязательна для применения всеми страховыми компаниями, работающими с ОСАГО.

Единая методика содержит:

• справочную информацию для расчета суммы выплат;
• нормы и правила составления экспертных отчетов;
• данные об автомобилях (модели, технические характеристики);
• алгоритмы и формулы, применяемые при расчетах.

При произведении расчетов все страховщики России используют единые унифицированные источники, которые доступны с помощью базы РСА, и единую методику. Несмотря на такую стандартизацию, законодательство предусматривает погрешность в расчетах до 10% от полученного результата.

Как правильно рассчитать ущерб?

Формула для расчета ущерба по ОСАГО содержится в третьем разделе единой методики. Согласно ей, получить искомую сумму можно следующим образом:

1. СВР– конечная стоимость восстановления авто.
2. Рр – затраты на ремонт (услуги СТО).
3. Рм – стоимость требуемых материалов.
4. Рзч – стоимость деталей (узлов, агрегатов).

В качестве валюты для расчетов используются только рубли. Итоговый результат подлежит округлению до сотен.

Как рассчитывается на онлайн-калькуляторе?

Доступный и простой метод – использование онлайн-калькулятора. Найти его можно на официальном портале РСА, сайтах страховых компаний, либо на сторонних ресурсах. Такие программы используют стандартные данные и алгоритмы, представленные РСА.

Для выполнения расчетов, владельцу транспортного средства потребуется указать следующую информацию:

• об автомобиле: марку, модель, год выпуска;
• о полученных повреждениях кузова: место (капот, крыло, бампер и пр.) и типе (царапина, вмятина, разрыв);
• о полученных повреждениях агрегатов, узлов и внутренней обшивки салоны;
• о повреждениях недемонтируемых частей (рамы);
• о дополнительных тратах, связанных с восстановлением автомобиля после ДТП.

После внесения всех данных пользователь получит примерную сумму возмещения ущерба. Чем более подробно будет форма для заполнения, тем точнее результат на выходе.

Что если при подсчетах выяснилось, что компенсация занижена?

Если при самостоятельном расчете выяснилось, что сумма компенсации, начисленная страховой компанией, сильно занижена, то владельцу авто необходимо оспорить это решение. Алгоритм действий в этом случае:

1. Обратиться к независимому эксперту для проведения дополнительной экспертизы полученных повреждений;
2. Повторно подать документы о ДТП (протокол из ГАИ и другие) и результаты независимой экспертизы в страховую компанию. Приложить заявление о пересмотре результатов расчета с использованием нового экспертного заключения;
3. Получить ответ от представителя страховщика. Он может быть, как положительным, так и отрицательным;
4. В случае отказа от пересчета – обратиться в суд. В эту инстанцию потребуется предоставить тот же пакет документов;
5. При положительном решении дела истец может рассчитывать на пересмотр выплат, возмещение стоимости работы независимого эксперта и оплату судебных издержек.

Расчет стоимости ремонта онлайн на сайте РСА с учетом износа

Представленная выше формула имеет один серьезный недостаток – она не учитывает износ автомобиля. На официальном сайте РСА можно найти калькулятор, производящий расчет с учетом износа. Он состоит из трех составляющих:

• стоимость используемых запасных частей;
• стоимость ремонтных работ;
• стоимость необходимых материалов.

При использовании программы потребуется ввести:

1. Дату ДТП.
2. Данные об автомобиле.
3. Регион.
4. Наименование работ, деталей (узлов, агрегатов) или материалов.

Для получения результатов расчета необходимо пройти процедуру подтверждения безопасности – поставить галочку. За одну операцию можно получить информацию не более чем о трех материалах, работах или заменяемых запчастях. Если в результате ДТП транспортному средству был причинен значительный ущерб, то операцию потребуется провести несколько раз. Впоследствии, все полученные цифры следует сложить. Это и будет примерная сумма, положенная владельцу пострадавшего автомобиля.

Главные недостатки у сервиса расчета стоимости ремонта автомобиля

Основной недостаток подобных онлайн-калькуляторов – неточность расчетов.

Погрешности возникают в результате воздействия следующих факторов:

• редкого обновления единой базы, которая используется калькулятором;
• колебания курса иностранной валюты. Цена материалов и запчастей для машин иностранного производства конвертируется в рубли, основываясь на текущем курсе;
• регулярного изменения стоимости ремонтных работ, связанные с сезонностью или другими факторам.

Другой существенный недостаток онлайн-калькулятора – субъективность расчетов и вытекающая из этого невозможность использования полученного результата в качестве аргумента при споре со страховой компанией. Информация носит исключительно справочный характер и для оспаривания решения страховщика потребуется проведение независимой экспертизы.

Каким образом можно оспорить экспертизу ТС?

Владелец автомобиля – единственное заинтересованное лицо в ситуации расчета суммы ущерба после ДТП. В его интересах проведение объективной оценки и верный расчет страховых выплат. Если данные страховой и самостоятельный подсчет суммы ущерба значительно разнятся, то следует отстаивать свои права:

1. Обратиться к представителю страховой с письменной претензией. В ней необходимо потребовать проведения повторной экспертизы и пересмотра сумм;
2. Провести независимую экспертизу, обратившись в сертифицированную организацию;
3. Предоставить результаты новой экспертизы, а также другие документы, относящиеся к автомобилю (протокол о ДТП, фотоотчет, предыдущую оценку, договор ОСАГО), в суд с целью оспаривания решения страховой компании;
4. При положительном решение суда – получить выплаты, а также, возместить траты на независимого эксперта и судебные издержки.

Несмотря на то, что расчет суммы выплат за причиненный в результате ДТП ущерб производится по единой методике, многие владельцы транспортных средств сталкиваются с необъективными результатами проведенной экспертизы и намеренным занижением стоимости ремонта. Для проверки представленной информации и самостоятельных расчетов стоит воспользоваться формулами и онлайн-калькуляторами для расчета ущерба.

Правила расчета выплат по ОСАГО

Справедливо назначенная страховая премия по ОСАГО позволяет владельцу авто минимизировать последствия ДТП. Но нередко страховые компании занижают выплаты, не учитывая интересы клиента. Рассмотрим особенности расчета выплаты по ОСАГО, согласно действующим нормам и правилам.

Теория и формулы расчета выплаты по ОСАГО

Все страховщики, при определении размеров возмещения, пользуются единой методикой. Сумма выплаты по ОСАГО формируется с учетом следующих сведений:

• даты и места происшествия;
• модели автомобиля, его комплектации, года производства;
• продолжительности службы авто;
• подробного описания выявленных повреждений – перечня пострадавших деталей, расположения и размеров дефектов;
• скрытых проблем, возникших вследствие ДТП;
• перечня восстановительных работ по ремонту поврежденной машины.

Данные используются из технической документации авто и результатов экспертной оценки, проведенной лицензированными специалистами.

Как формируются цены

Если требуется заменить некоторые детали или определить величину ущерба после ДТП, в расчет не принимаются рыночные цены на момент аварии. Учитывается стоимость элементов и узлов, включенная в общую базу цен Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и справочники этой организации.

Информация в указанных ресурсах обновляется дважды в течение года, учитывая влияние инфляционных процессов. При выборе расценок на запчасти и лакокрасочные материалы важно учитывать актуальные данные на дату запроса.

Еще один фактор – регион страхования. РФ поделена на тринадцать страховых регионов, отличающихся ценовыми характеристиками. В провинции расценки дешевле, чем в центральных областях. Рассчитывая сумму компенсации по ОСАГО, страховщик выбирает данные по своему региону страхования.

Для формирования цены также учитывается степень износа автомобиля до аварии. Коэффициент по данному фактору снижает размер выплаты больше остальных.

Формула расчета расходов на ремонт

Единая методика определяет общие размеры ремонтных расходов в виде суммы затрат на оплату работ, приобретение материалов и запчастей.

Общий вид формулы:

Рк = Рр + Рм + Рзап, где

• Рр – стоимость работ. Виды работ выбираются из утвержденного перечня. Трудозатраты нормированы. Перечень работ и нормочасы по ним указаны в приложениях 2-3 Постановления ЦБ РФ № 432-П. Расценки по работам устанавливают справочники РСА, при условии, что эти значения не отличаются от рыночных более чем на десять процентов;
• затраты на материалы (Рм) считают исходя из стоимости каждого из видов ресурсов, в зависимости от необходимого количества;
• Рзап – стоимость запчастей. Для каждой детали или узла, подлежащих замене, определяется итоговая расценка, учитывающая степень износа до аварии. Формула расчета: Цзап = Сзап (1 – И/100), где Сзап – цена новой запасной части, И – степень износа по определению эксперта.

После определения перечисленных составляющих и их сложения получают итоговую стоимость ремонта автомобиля.

Пример расчета стоимости ремонта

Киа Рио, выпущенный в 2011 году, с величиной пробега в 81 тыс. км пострадал в ходе аварии в 2017 году. По итогам экспертизы, общий износ машины составил 40 %. Перечень восстановительных работ:

• демонтаж поврежденного и установка нового бампера, с покраской и заменой крепежных элементов;
• замена правой фары в сборе;
• восстановление колесной арки;
• устранение дисбаланса колес.

После сравнения стоимости запчастей в трех магазинах определяется средняя цена:

• бампер – (2500 + 2000 + 2100)/3 = 6600/3 = 2200 руб.;
• правая фара – 3100 руб.;
• крепеж – 1100 руб.

Новые детали обойдутся в 6400 руб. Чтобы рассчитать стоимость с учетом износа, используется указанная ранее формула: 6400 (1 – 0,4) = 3840 руб.

Затраты по ремонтным работам:

• за балансировку колес – 900 руб./час;
• за восстановление колесной арки – 900 руб./час.

Учитывая, что, по утвержденным временным нормам, на указанные работы потребуется соответственно 0,1 и 3 часа, расходы на оплату ремонтников составят 900×3 + 900×0,1 = 2790 руб.

Расходы на покраску:

• бампер – 1400 руб./час, за 1 час;
• крепеж – 700 руб./час, за 0,4 часа.

Итого стоимость покраски: 1400×1 + 700×0,4 = 1680 руб.

Суммируя полученные результаты, получим общий размер суммы на восстановление авто: 3840 + 2790 + 1680 = 8310 руб.