Сбербанк официальный сайт кредитный договор

Образец кредитного договора Сбербанка с физическим лицом

Выдаются деньги заемщику только после подписания кредитного договора. В данном многостраничном документе прописаны все права и обязательства сторон, условия сделки и прочие нюансы соглашения. Подписывая все бумаги, клиенты соглашаются на все приведенные пункты.

Чтобы не согласиться на лишнее и не повесить себе «кабалу на шею», стоит ответственно подходить к заключительному этапу сделки. Предлагаем рассмотреть образец кредитного договора Сбербанка с физическим лицом на 2020 год и учесть все ключевые моменты документа.

В чем суть сделки?

Любой договор представляет собой двустороннее соглашение на выдачу оговоренной суммы денег с возвратом на определенных условиях. Заключается он между будущим заемщиком, физлицом, юрлицом или ИП, и кредитором в лице банковского сотрудника. Как правило, документ имеет типовой формат и выглядит одинаково для всех. Но не исключено внесение индивидуальных дополнений и правок, если такие необходимы.

Составляются все бумаги в письменном виде и в двух экземплярах: один выдается клиенту, а второй остается в ФКУ. Хранить документ необходимо до окончания срока кредитования, так как при многих операциях кредитополучателю нужно указывать номер кредитного договора.

Перед подписанием кредитный договор необходимо тщательно изучить!

Составление и подписание кредитного договора регулируется Гражданским Кодексом РФ. Обязательно присутствие при заключении сделки всех упоминаемых в тексте сторон вплоть до созаемщиков и поручителей. Однако стоит понимать, что основные финансовые обязательства ложатся на основного заемщика. Юридическую силу бумаги получают после того, как будут проставлены подписи всех участников соглашения.

Слепо подписывать предложенный банком заполненный договор не рекомендуется. Профессиональные юристы советуют тщательно прочесть все приводимые пункты и при необходимости уточнить все непонятные формулировки. В идеале лучше подготовиться к процедуре заранее и изучить официальный образец документа. Найти его можно на фирменном сайте Сбербанка в одноименном разделе, а при желании скачать себе на устройство. Как правило, содержание бумаг меняется в зависимости от типа кредитования (ипотека, кредитная карта или потребительская ссуда), но основные положения остаются неизменными.

Структура кредитного соглашения

Договор для удобства условно делится на две части. В первой приводятся общие условия кредитования. Это основные положения соглашения, которые хранятся в открытом доступе на фирменном сайте или на информационных стендах в отделениях ФКУ. Практически все пункты типичны и универсальны, обхватывают все стороны сотрудничества вне зависимости от категории клиента и типа заключаемого кредита.

Второй частью идут индивидуальные условия. Здесь прописываются конкретные параметры кредитования: суммы, сроки, начисляемые проценты, штрафы, неустойки и особенности погашения. Данные значения рассчитываются под каждого клиента индивидуально и обговариваются еще на этапе одобрения заявки на заем.

Информация о сроке возврата, сумме кредита и процентной ставке приводится в разделе с индивидуальными условиями.

Если рассмотреть договор подробнее, то его структура выглядит следующим образом:

• Вводная часть. Сначала прописывается информация по участникам сделки. Со стороны кредитора указывается официальное наименование финансово-кредитного учреждения и ФИО обслуживающего менеджера. Аналогичным образом указываются и сведения о кредитополучателе: фамилия, инициалы, паспортные данные.
• Предмет и условия программы. Здесь приводится информация о выбранном кредитном продукте, а также сумма займа, срок его возврата, годовые и прочие параметры кредитования.
• Порядок предоставления займа. В графе приводятся сроки и варианты выдачи денег на руки заемщику, к примеру, на счет, на моментальную карту или наличными в кассе. Обязательно прописываются нюансы по возможному обеспечению, в том числе и критерии по делению закладываемого имущества на основное и второстепенное. Если привлекаются поручители, то раздел дополняется информацией по соответствующему гаранту.
• Порядок использования и возврата. Раздел охватывает все моменты по погашению кредита. Обязательно сообщается полная стоимость ссуды, приводится платежный график с указанием размера ежемесячных взносов за весь период кредитования. Также упоминаются все предусмотренные штрафные санкции и варианты досрочного возвращения займа.
• Обязанности и права. Здесь подробно расписаны обязательства банка по предоставлению денег. Отдельно указываются условия по выдачи закладных. Особенное внимание следует уделить пункту, по которому ФКУ оставляет за собой право изменить годовой процент в одностороннем порядке. Обязателен к прочтению и абзац о страховании жизни и здоровья кредитополучателя.

Далее подробно рассматриваются основания и порядок расторжения договора. Нередко сносками выводятся отдельные соглашения, к примеру, на обработку персональных данных или запрос кредитной истории в БКИ. Закрывает документ «подписная часть», где стороны проставляют свои реквизиты и расписываются.

Заострите внимание на главном

Когда перед глазами лежит заполненный договор, необходимо внимательно прочесть его целиком, включая все сноски и примечания. Помните, что и в наше время кредиторы, и Сбербанк в том числе, могут прописать некоторые условия мелким шрифтом, надеясь на неосторожность клиента. Особенно придирчиво стоит отнестись к ряду пунктов.

• Схема погашения. ФКУ предлагает два варианта: аннуитетный или дифференцированный расчет платежей. Второй для заемщика выгоднее, поэтому Сбербанк активно продвигает первый. Лучше заранее уточнить этот момент, потому что после подписания документов изменить структуру выплат невозможно.
• Стоимость кредита. По закону кредитор обязан сообщить кредитополучателю полную стоимость оформляемого займа. Сюда относится размер переплаты, процентная ставка, различные комиссии, списания за обслуживание, а также график всех ежемесячных платежей. Также важен и тип тарификации: процент может быть фиксированным или плавающим. В последнем случае применяемые годовые изменяются в зависимости от котировок Центробанка или других аналогичных значений в течение кредитования.
• Штрафы и неустойки. Лучше подстраховаться и заранее знать, что ждет заемщика при пропуске обязательного платежа. Из раздела станет ясно, за что и насколько штрафует Сбербанк, и в каких случаях кредитор вправе потребовать досрочный возврат займа.
• Досрочное погашение. Важно убедится, что Сбербанк не нарушает законодательство РФ и допускает частичный или полный возврат долга раньше срока по инициативе клиента. Смотрим на сроки подачи соответствующего заявления.

Текст договора должен быть полностью понятным. Если при чтении возникают сомнения или недопонимания, то лучше остановиться и задать сотруднику Сбербанка наводящие вопросы. Помните, что вы, как клиент, вправе попросить представителя ФКУ подробно разъяснить проблемный пункт. Также при необходимости нужно требовать наглядных расчетов.

При подозрениях на возможные банковские «уловки» и «ловушки» лучше подстраховаться, взять в банке копию кредитного договора и прийти с ним на консультацию к надежному юристу. Легкомысленно относиться к подписанию кредитного договора нельзя. Невнимательное чтение может аукнуться в дальнейшем и привести к серьезным денежным проблемам.

Кредитный договор Сбербанка: образец 2019

Обращение частного лица в банковское учреждение для получения заемных средств при хорошем сценарии всегда заканчивается подписанием соглашения. Что из себя представляет кредитный договор Сбербанка (образец 2019 года), какие ньюансы в нем учитываются, нужно знать любому заемщику, подписывающему документ.

Основные понятия кредитного договора

Договор – двустороннее соглашение между физлицом и банком на выдачу первому заемных средств. Документ имеет типовой формат и одинаков для всех заемщиков. Возможен индивидуальный пересмотр условий выдачи займа, если клиента не устроят некоторые пункты соглашения. Но такое явление очень редкое. Документ составляется в 2 экземплярах: один остается у кредитора, второй передается заемщику и хранится им до окончания действия соглашения.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ банковский кредитный договор оформляется в письменном виде и обязательно подписывается двумя сторонами – заемщиком и кредитным специалистом, представляющим кредитора. Если в качестве гарантов обеспечения по займу привлекаются третьи лица в виде созаемщиков или поручителей, они также подписывают соглашение со стороны заемщика. Но основная финансовая ответственность по выполнению кредитных обязательств ложится на основного кредитозаемщика. После подписания обеими сторонами договор становится юридически правомерным.

На официальном сайте Сбербанка размещен образец кредитного договора, действительного и для 2019 года. Его можно скачать для ознакомления или изучить прямо на сайте. В зависимости от предмета кредитования (ипотека, потребкредит) содержание документа может отличаться, но в основных положениях они абсолютно схожи.

Кредитный договор Сбербанка (образец): структура, основные разделы

Для удобства ознакомления с документом специалисты банковского учреждения условно разделили его на 2 части:

Общие условия кредитования. Они одинаковы для всех заемщиков, и с ними можно предварительно ознакомится на сайте или в офисе банка. Общие условия соответствуют конкретному кредитному продукту, действующему на момент подписания соглашения. Индивидуальные условия включают важные для заемщика параметры займа – размер предоставляемой суммы и на какой срок, величина ставки, особенности погашения. В отличие от общих условий эти данные носят индивидуальный характер, и устанавливаются для конкретного клиента. Сведения об этих параметрах можно получить от кредитного специалиста еще до подписания соглашения.

Подробно остановимся на структуре документа:

1. Вводная часть. В ней указываются все сведения о сторонах сделки – полное наименование банковского учреждения, ФИО специалиста, представляющего сторону банка, ФИО кредитозаемщика, его паспортные данные.
2. Предмет договора и условия кредитной программы. В этом разделе указывается информация о кредитном продукте и на каких условиях он выдается (сумма, срок).
3. Порядок предоставления кредита. Раздел посвящен срокам выдачи заемных средств и варианту перечисления денег (наличными или на счет). Если по кредиту предусмотрено обеспечение, указываются требования к залогу. Описывается, какое имущество выступает в качестве основного залога, а какое – в качестве второстепенно. При наличии поручителей указываются сведения о гаранте по кредиту.
4. Порядок использования займа и его возврата. Здесь размещены сведения о том, как происходит погашение займа. Предоставляется полная сумма переплаты, график погашения долга и размер ежемесячных платежей. Согласно действующим нормам банк-кредитор обязан сообщать заемщику полную стоимость кредита. В разделе присутствует пункт о досрочном погашении долга и описываются, какие штрафные санкции применяются к должнику.
5. Обязанности и права обеих сторон. Здесь содержится информация какие обязанности у банка по выдаче займа. При выдаче ипотеки прописываются условия оформления закладной. Обязательно присутствует пункт, согласно которому банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку (с описанием условий). Среди обязательств клиента присутствует пункт об обязательном страхование (при жилищном займе).
6. Основание и порядок расторжения договора.
7. Реквизиты сторон и подписи заемщика и кредитной организации – заключительная часть соглашения.

На что обратить внимание при подписании кредитного договора в Сбербанке

Когда заемщику в Сбербанке предлагают на подписание кредитный договор (образец), то нужно тщательно изучить все разделы соглашения. Особое внимание обратите на следующее:

1. Указание на схему погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами. Для заемщика выгоднее гасить задолженность по второй схеме, особенно, если возникнут финансовые трудности. Сбербанк чаще практикует первую схему, но могут быть и исключения. После подписания соглашения изменить схему выплат станет невозможным.
2. Особый пункт – стоимость кредита. По действующим правилам кредитор обязан сообщить полную стоимость кредита с подробным описанием годовой ставки, различных комиссий, разовых и ежемесячных платежей и др. Конечная сумма переплаты зависит не только от этих параметров, но и от вида ставки. Она может быть фиксированной или плавающей. Последняя означает, что банковское учреждение имеет право на период кредитования изменять размер процентов. Данные о количестве возможных изменений оговаривается в соглашении.
3. Раздел, посвященный штрафным санкциям. Заемщики в спешке часто не уделяют особого внимания изучению информации. А в ней кроется важные сведения о том, в каких случаях банк штрафует клиента, и когда может потребовать досрочного возврата долга.
4. Возможность досрочного погашении займа. Нужно убедиться, что такой пункт учтен, и у заемщика не возникнет никаких финансовых издержек, если ему понадобиться вернуть долг раньше оговоренного срока.

По действующим правилам кредитор обязан сообщить полную стоимость кредита с подробным описанием годовой ставки

Если после прочтения кредитного соглашения у клиента возникли вопросы, то не нужно торопиться:

Попросите менеджера разъяснить в мелочах тот пункт, который вызывает у вас опасения или непонимание. При необходимости требуйте подтверждения информации наглядными расчетами. Если у клиента возникло подозрение, что он не совсем понял объяснения банковского специалиста, то лучше попросить образец кредитного договора Сбербанка и показать документ юристу. Этим вы не проявите недоверие к крупному банку, а подстрахуете себя, получив реальную картину по своему займу.

Заключение

Подписание кредитного договора – серьезная процедура. В Сбербанке разработан типовой образец документа, чтобы клиенты смогли заранее ознакомится с условиями предоставления кредита. Не стоит легкомысленно относиться к содержанию соглашения и просто поставить подпись. В документе нет «случайных» формулировок и лишних пунктов – все они имеют определенное значение. А некоторые разделы следует изучать особенно внимательно: от их понимания зависит возможность заемщика своевременно выплатить взятую ссуду. Потраченное на изучение документа время окупится в дальнейшем.

Все о кредитном договоре Сбербанка

Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила. Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами. Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.

Понятие кредитного договора

Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.

Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.

Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме. Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц. Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.

Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.

Обязанности и условия договора

Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.

Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:

• основные термины;
• порядок выдачи кредита;
• правила его обслуживания и т.д.

Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:

перейти на интересующий кредит, выбрав из списка, который открывается при нажатии соответствующего раздела главной страницы сайта;

затем перейти на вкладку «Документы»;

после этого необходимо открыть файл в формате pdf с названием «Общие условия».

На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.

Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д. По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится. Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.

Обязанности заемщика

Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:

• предоставить необходимый для заключения договора комплект исходных документов;
• при необходимости – предоставить залог или другие виды обеспечения обязательств по кредиту;
• застраховать заложенное имущество или собственное здоровье, если это выступает одним из условий кредитования;
• выполнять обязательства по возврату задолженности перед банком путем обеспечения наличия на кредитном счете необходимой для списания суммы средств, указанной в графике ежемесячных платежей;
• при нарушении взятых на себя обязательств уплатить Сбербанку неустойку;
• не переуступать задолженность перед финансовой организацией третьим лицам и т.д.

Обязанности Сбербанка

К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:

• выдать заемные средства на условиях, указанных в соглашении. Речь в данном случае идет о сроках выдачи и величине кредита;
• если заемные средства предоставляются несколькими траншами – также произвести их на условиях, которые подробно расписаны в договоре;
• после погашения задолженности перед банком выдать заемщику документ о полном исполнении обязательств;
• предоставить по запросу заемщика копии платежных документов, связанных с выдачей и погашением кредита;
• рассмотреть заявление заемщика о снижении процентной ставки или других изменениях условий кредитования, если такая возможность предусмотрена договором.

Как заключить договор в Сбербанке?

Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:

1. Выбрать кредит. В настоящее время Сбербанк предлагает клиентам более 10 кредитных продуктов, включая ипотеку, кредитные карты, кредиты на рефинансирование и т.д.
2. Изучить условия. Для того, чтобы получить представление о параметрах кредитования, достаточно зайти на сайт финансовой организации по описанной выше схеме и ознакомиться с размещенными на странице каждого из кредитных продуктов документами и условиями.

Рассчитать примерные условия кредитования. Практически каждый продукт Сбербанка имеет удобный и простой онлайн-калькулятор. Бесплатный сервис позволяет быстро и без проблем рассчитать примерные условия кредитования с учетом исходных сведений, заданных потенциальным заемщиком. Это позволяет сравнить различные варианты финансирования и выбрать лучший.

Подать заявку на кредитования. Большая часть банковских продуктов позволяет оформить заявку в режиме онлайн. В редких случаях, например, при кредитовании на рефинансирование, потребуется визит в офис финансовой организации.

Дождаться решения банка. При одобрении выдачи денег необходимо выбрать один из двух способов оформления кредита. Первый предусматривает личное посещение офиса Сбербанка – так можно получить любой продукт. Однако, некоторые кредиты могут быть оформлены с использованием Сбербанк Онлайн, что намного быстрее, удобнее и даже выгоднее для заемщика.

Заключить договор. Завершающая стадия пошаговой инструкции. Ее продолжительность зависит от вида кредитования. Например, при оформлении ипотеки подготовка необходимых документов нередко занимает несколько дней или даже 2-3 недели. Потребительский кредит, напротив, может быть оформлен в течение 1-2 дней.

Пример кредитного договора Сбербанка

Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.

Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.

Скачать образец документа

Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.

Расторжение кредитного договора

На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.

По соглашению сторон

Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.

При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.

В одностороннем порядке

В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:

• просрочка по платежам продолжительностью 2-3 месяца (в зависимости от параметров кредита);
• невыплата процентной ставки;
• другие нарушения, например, передача залога по кредиту третьему лицу.

Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству. Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств. Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.

В судебном порядке

Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.

И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.

Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:

• подготовка и направление в банк заявления о расторжении договора;
• формирование пакета документов, аргументирующих позицию заявителя;
• подготовка искового заявления;
• приложение к нему комплекта ранее подготовленных документов и отправление в суд, а также второй стороне.

Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.

На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?

Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:

• важно тщательно изучить полный текст документа и всех приложений к нему, особенно – все, что написано мелким шрифтом;
• при оформлении ипотеки – понять, какая выбрана схема погашения – аннуитетная или дифференцированная. Для разных заемщиков выгодной может оказаться и та, и другая;
• подробно рассмотреть все цифры, указанные в договоре, чтобы понять значение каждой. Особенно внимательно изучаются штрафные санкции, наличие которых нередко оказываются неприятным сюрпризом для заемщика;
• настоять на включении в кредитный договор пункта о возможном досрочном погашении без каких-либо санкций. Такая возможность оговорена действующим законодательством. Она позволит избежать дополнительных финансовых расходов в случае принятия о досрочном расторжении договора путем полного погашения задолженности перед Сбербанком.

Кредитный договор Сбербанка

Договор по кредиту составляется Сбербанком после выявления приемлемых для обеих сторон сделки параметров обслуживания. В основном он имеет форму унифицированного документа по каждому кредитному продукту. Переменными при этом выступают пункты в виде соглашений со Сбербанком на индивидуальные условия потребительского кредита или ипотечного кредитования в соответствии с базовыми стандартами.

Понятие кредитного договора

Понятие договора по кредиту определяется Сбербанком следующим образом: это документ, обязывающий кредитора предоставить денежные средства физическому лицу в указанном объеме и на оговоренных основаниях. При этом Сбербанк отмечает, что общие условия кредитования являются обязательной его частью.

Персональные параметры определяются в частном порядке, но варьируются в установленных стандартных границах. Текст соглашения разделен на две части, соответствующие характеру условий, что удобно и для понимания его структуры простым обывателем в лице предполагаемого заемщика.

Категории условий, действующие совместно:

1. Общие условия кредитования, отображающие стандартизированные формулировки и параметры кредитования для всех заявителей.
2. Индивидуальные условия кредитования, формирующиеся в соответствии с возможностями претендента и требованиями кредитно-финансовой организации относительно суммы, срока, ставки и порядка погашения задолженности.

Общие условия размещены на сайте Сбербанка. С информацией из второго пункта можно ознакомиться только после подачи заявки или при получении предодобренного предложения. Последнее доступно для людей, активно пользующихся банковскими услугами (особенно в части денежных транзакций и открытия счетов и вкладов).

Особенности кредитного договора Сбербанка

Сбербанк руководствуется достаточно лояльными требованиями к претендентам на получение ссуды. Для заключения договора нужно иметь удовлетворительный уровень заработной платы и неплохую долговую историю. Договорное обслуживание может протекать длительное время, так как максимальный возраст заемщиков поднят до 65-75 лет.

1. Кредитный договор по потребительскому займу.
2. По жилищному займу: ипотека, бесцелевой залоговый кредит.
3. По выпуску и обслуживанию кредиток.

Сбербанк предлагает для активно пользующейся его услугами клиентуры особые условия. «Зарплатники» могут кредитоваться в более упрощенном формате. Они выступают привилегированной для совершения сделки категорией, и пакет документов, участвующий для подписания договора, для них упрощается.

Права и обязанности заемщика по договору

Обе стороны (в том числе все заемщики, участвующие в сделке) имеют конкретный перечень прав и обязанностей, что определяется внутрисистемными правилами и на уровне законодательства (ст. 819 ГК). Для банка должен быть обеспечен своевременный возврат долга с процентами и другими выплатами за счет заемщика (а также созаемщиков и поручителей).

1. Поддерживать материальное положение, необходимое для закрытия долга.
2. Нести ответственность за свое имущество (его реализация при необходимости закрыть долг).
3. Предоставлять замену гарантийного обеспечения в случае утраты изначального (залог, поручительство).
4. При неисполнении обязательств в должном объеме выполнять требования Сбербанка по возврату всех долговых сумм в досрочном порядке.
5. Не уступать свои права и обязанности третьим лицам без ведома Сбербанка.

Основным правом заемщика выступает возможность пользования заемными средствами. Остальные гарантии вытекают из обязанностей, возлагаемых на кредитодателя. Требования сверх этого недопустимы. Обязательства считаются исполненными при полном возврате причитающейся банку суммы (не важно, в день конечной даты или до нее).

За неисполнение обязательств должника сначала ждут штрафные санкции от банка, а затем уже от судебной системы в пользу банковской организации. Договор всегда содержит информацию по начислению пени из-за просрочек по платежам. Вынесение резолюции судебной инстанцией при этом регулируется законодательством.

Права и обязанности Сбербанка по договору

Наряду с вопросами относительно должника статья 819 ГК включает в себя права и обязанности кредитора. Сбербанк должен предоставить заемные средства в определенном размере и на принятых условиях. Далее он обязан придерживаться того порядка обслуживания, который прописан в документе.

1. Производить перечисление денежных средств со счета (при платежном поручении банку) с учетом установленных дат и в нужном цифровом значении.
2. Осуществлять информационное сопровождение клиента о наличии просрочки по оплатам и необходимости их свершения в определенном размере.
3. Проводить ситуативное информирование по запросу заемщика о текущем графике платежей: суммарный остаток, объем единичных будущих платежей и их даты.

1. В одностороннем порядке изменять индекс ставки в сторону снижения.
2. Самостоятельно снижать величину неустойки по просрочкам.
3. Требовать досрочный возврат долга, процентов и пени (при их наличии).
4. В ситуации с просрочкой требовать проведение дальнейших оплат для погашения по определенной очередности: просроченные проценты, просроченная задолженность, неустойка и т.д.
5. Поручать третьим лицам совершение действий, способствующих погашению кредита должником (при оставлении прав на его ведение у себя), при этом предоставляя им договорные сведения.
6. Уступать полностью права и обязанности.

Два последних пункта подразумевают пользование услугами коллекторских агентств для закрытия задолженности. Стоит понимать, что подобные организации работают на легальной и нелегальной основе. Сбербанк как известное кредитно-финансовое учреждение не станет обращаться за услугами к неаккредитованным коллекторам.

Как заключить кредитный договор со Сбербанком

Заключение договора следует за этапом одобрения заявки и выявлением подходящих параметров кредитования для Сбербанка и будущего заемщика. Отдельные продукты имеют дополнительные условия по заключению, например, поэтапное предоставление документов (ипотечные кредиты).
Для начала следует подать заявку одним из возможных способов:

• в интернете через сервис Сбербанк Онлайн: мобильное приложение или сайт;
• при личном посещении отделения.

Для получения одобрения по заявке претенденту необходимо соответствовать требованиям Сбербанка: иметь достойный уровень налогооблагаемых доходов для покрытия долга и жизнеобеспечения (о конкретном уровне зарплатных средств подробнее расскажет специалист).

Расторжение кредитного договора

Прекращение действия договора может происходить по предусмотренным обстоятельствам. В первую очередь это погашение задолженности в указанные сроки или в порядке полного досрочного погашения. Расторжение договоренностей из-за несогласия с параметрами кредитования может осуществлять как до вступления контракта в законную силу, так и после намеченной для этого даты.

Как расторгнуть договор

Расторгнуть договор досрочно можно на предопределенных основаниях. Однако заемщик не может необоснованно снять с себя долговые обязательства. Он лишь проводит процедуру по изменению договоренностей через рефинансирование или полностью закрывает долг раньше даты внесения последнего платежа.

Затрагивание интересов кредитора происходит как при фактическом предоставлении денежного финансирования кредитуемому лицу, так и до этого действия. В зависимости от обстоятельств расторжение осуществляется при обращении в кредитный отдел банка или при инициировании судопроизводства путем оформления искового заявления.

Заявление о расторжении кредитного договора

Необходимо понимать, о каком именно заявлении идет речь. При вступлении соглашения в силу не в день подписания, а на следующие сутки можно обратиться в банк с письменным прошением о расторжении еще не действующего контракта. Фактически предоставленным считается заем, по которому были выданы средства. Конкретного обращения с просьбой расторжения договора быть не может, если он уже вступил в законную силу.

В этом случае заявление может подаваться на рефинансирование, за которым следует аннулирование прежних договоренностей, а точнее их завершение в связи с полным погашением долга. Затем долговой счет открывается в Сбербанке с подписанием новых и более выгодных договоренностей.

Другим считается заявление искового характера. Оно подается в суд и предполагает инициирование судебного процесса, в котором Сбербанк будет выступать ответчиком. При этом он также может подавать ответные ходатайства и претензии к истцу-должнику.

Досрочное расторжение кредитного договора

Заблаговременное внесение средств в полном объеме инициирует прекращение действия договора. Но здесь идет речь о полноценном исполнении обязательств путем погашения долга, а не нарушении интересов кредитодателя. В остальном любое расторжение договора при вступлении его в силу считается досрочным.

Вопрос может также касаться отказа от выдачи или получения кредита до его вступления в силу. Такой досрочный порядок регулируется статьей 821 ГК РФ и распространяется как на кредитора, так и предполагаемого заемщика. Несостоявшемуся заемщику нужно официально уведомить об этом факте кредитную организацию.

Сбербанку необходимо руководствоваться выявленными обстоятельствами, отражающими невозможность исполнения физическим лицом оговоренных пунктов договора. Банк может отказать в обслуживании при неисполнении клиентом договора в части определения цели для его взятия.

Судебная практика расторжения кредитных договоров с банками

Осуществить расторжение договора заемщиком в одностороннем порядке без каких-либо оснований невозможно. Должно быть решение суда после инициированного судопроизводства (обычного или упрощенного). Основанием может выступать неисполнение Сбербанком его прямых обязанностей.

Претендовать на расторжение в связи с ухудшением материального положения разрешается по статье 451 ГК, но такие дела, как правило, заканчиваются неудовлетворительно для должника. Суд скорее всего обяжет неплательщика пройти процедуру реструктуризации в обслуживаемом его кредитно-финансовом учреждении.

Законные обстоятельства для расторжения контракта:

• непредвиденные на момент подписания договора или определенные сторонами как невозможные для наступления;
• непреодолимые одной из заинтересованных сторон при максимальном задействовании всевозможных ресурсов для решения проблемы;
• исполнение договора в уже имеющемся и подписанном виде нарушает интересы одной из сторон, что влечет за собой потери в финансовом или имущественном плане, на которые сторона рассчитывала при подписании;
• в договоре не указаны риски по изменению обстоятельств, которые могут возникнуть у заинтересованной стороны.

Что же касается самостоятельного расторжения со стороны кредитодателя, то такая ситуация возможна, если не нарушаются права заемщика. Сбербанк, к примеру, может аннулировать долговые обязанности должника, признав выданный ему кредит безнадежным в связи с банкротством и отсутствием финансов и имущества для реализации в счет долга.

В последнем случае задолженность погашается средствами из специального фонда, формируемого и периодически пополняемого банком по выявлению статистики долгов. Расторжение при исполнении гражданином обязанностей не несет для Сбербанка никакого смысла. При наличии претензий он обязан также подать в суд на неплательщика, требуя при этом не ликвидацию, а погашение долга любыми путями.

Пример кредитного договора

Действия банков и их услуги включают полноценное информирование клиента по всем имеющимся предложениям. Образцы или стандартизированные формы общих условий обслуживания находятся в открытом доступе на официальных сайтах. Это правило касается и Сбербанка, являющегося крупнейшим кредитно-финансовым учреждением.

Просмотр типовых образцов осуществляется в Сбербанк Онлайн. Формы с условиями договора по потребительским кредитам распространяются на займы без обеспечения и под поручительство, на рефинансирование нескольких задолженностей. Информация по ипотечным кредитам включает в себя сведения о покупке недвижимости, вложении в долевое строительство, возведении собственного дома.

Типовой договор ипотеки Сбербанка 2020 года: образец и как правильно составить

Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2020 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.

Общая информация

Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.

Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:

• возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
• минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
• объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
• сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
• от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
• величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
• передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.

В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.

Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.

Основные условия типового договора

Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).

Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.

Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:

• жилищным кодексом РФ;
• ФЗ «Об ипотеке»;
• Гражданским кодексом РФ;
• ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».

Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:

1. Сумма займа
2. Срок
3. Валюта
4. Процентная ставка
5. Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
6. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
7. Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
8. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
9. Обязанность заемщика заключить иные договоры
10. Обеспечение по кредиту и требования к нему
11. Цель кредитования
12. Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
13. Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
14. Согласие заемщика с общими условиями договора
15. Дополнительные услуги
16. Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
17. Порядок предоставления Кредита
18. Титульный созаемщик
19. Наличие закладной
20. Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
21. Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
22. Заверения и гарантии
23. Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
24. Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).

В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.

На что обратить особое внимание

Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:

• возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
• штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
• возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).

Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.

Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.

Что нужно для подготовки договора

В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:

• все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
• сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
• договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
• моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.

Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.

Брачный договор

Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.

Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)

Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.

Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.

Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост «Электронная регистрация сделки Сбербанк». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.

Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.